Зачем нужен Ипотечный брокер

Ипотечным брокером называют специалиста, который помогает оформить ипотеку тем, кто в этом нуждается. Он является посредником между кредитной организацией и человеком, желающим получить заёмные средства.
Не каждый способен самостоятельно разобраться в нюансах ипотечного кредитования. Банк или застройщик могут быть недобросовестными, а договор - непонятным. Чтобы не ошибиться при выборе финансовой организации и оформить ипотеку на максимально выгодных для себя условиях, люди пользуются услугами ипотечных брокеров.
Эти специалисты выполняют следующие обязанности:
·       Осуществляют подборку банков и кредитных организаций, которые соответствуют требованиям заёмщикам.
·       Составляют подборку самых выгодных ипотечных предложений.
·       Консультируют клиента по всем вопросам, связанным с ипотекой, и помогают оценить возможности заёмщика и его шансы на получение кредита.
·       Оказывают риелторские услуги: помогают подобрать объект недвижимости и провести его оценку.
·       Облегчают процесс сбора пакета документов, необходимого для оформления ипотечного кредита, а также осуществляют подачу заявки в банк.
·       Помогают оформить страховку.
·       Сопровождают клиента на всех этапах оформления сделки и подписания договора.
·       Защищают клиента от различного рода переплат.
Очевидно, что спектр услуг, которые осуществляет ипотечный брокер, достаточно широк. Сотрудничество с таким специалистом позволяет сэкономить время и силы, а также увеличить шансы на получение нужного займа.

Брокеры работают одновременно сразу с несколькими банками. Каждый специалист устанавливает стоимость на свои услуги самостоятельно. Тарифы в данном случае никак не регулируются законодательно, а потому при установке цены брокеры отталкиваются от следующих факторов:
·       Опыт и компетентность. Чем больше у специалиста одобренных сделок, тем выше будет стоимость его услуг.
·       Конкуренция. Если в интересующем вас для покупки недвижимости муниципальным образованием мало ипотечных брокеров, то цены на их услуги будут завышены.
·       Количество услуг. Вы можете попросить ипотечного брокера только проконтролировать оформление договора, а можете заказать полный комплекс услуг по проведению сделки с нуля.
Обычно расходы на оформление ипотеки при помощи специалиста составляют от 1% до 5% от одобренной суммы. При этом некоторые брокеры являются партнёрами застройщика или банка, а потому предлагают более выгодные условия для своих клиентов. В такой ситуации ставка специалиста может составлять менее 1% от займа. Некоторые брокеры вовсе не берут денег с клиентов, так как получают комиссию от банка за привлечение нового заёмщика. Ряд специалистов устанавливает фиксированный тариф на свои услуги. В этом случае стоимость сотрудничества находится в диапазоне 5000-30000 рублей.
Существует и вариант, который совмещает в себе оба подхода. При таком смешанном типе формирования цены основные услуги оплачиваются в виде процента от полученного кредита, а дополнительные – по фиксированному тарифу.

В современном мире большое распространение получили разные виды мошенничества. Не обошло это явление и рынок ипотечных брокеров.
Нередко обманщики просят внести предоплату за свои услуги. При этом они могут даже предложить заключить договор в расчёте на невнимательность клиента. В таком документе будет прописано проведение консультаций по разного рода вопросам, но никаких реальных действий предпринято не будет.
Чаще всего недобросовестные фирмы или частные брокеры используют такую схему: они составляют договор с клиентом и рассылают заявку на получение им ипотеки в разные финансовые организации. При этом брокеры не прилагают никаких усилий к повышению шансов на получение займа. Если кредит одобрили - хорошо, клиент заплатит компании деньги согласно договору. В случае отказа мошенники не понесут никакого ущерба.
Указанные схемы можно лишь условно считать мошенническими. Деятельность ипотечных брокеров не подлежит лицензированию и не контролируется государством, поэтому недобросовестные специалисты, не оказывающие никакой реальной помощи, не являются преступниками с точки зрения закона.
Чтобы оценить надёжность брокера и минимизировать риск сотрудничества с мошенником, соблюдайте следующие рекомендации:
·       Оценивайте специалиста адекватно. Если брокер или фирма, в которой он работает, гарантирует одобрение ипотеки, то с большой вероятностью это мошенники. Ипотечный брокер, по сути, является лишь посредником и консультантом при оформлении сделки, а потому не может нести ответственности за решения, принятые другими лицами или организациями.
·       Не сотрудничайте с компанией, которая отказывается составлять договор или требует перед этим внести предоплату. Такие люди, несомненно, являются мошенниками.
·       Внимательно читайте условия договора перед подписанием. В нём должен быть прописан полный перечень услуг, которые ипотечный брокер предоставляет клиенту, а также порядок расчётов между ними и обязательства сторон.
·       Сотрудничайте с компаниями, деятельность которых является прозрачной. Если брокеры отказываются афишировать список финансовых организаций, с которыми они работают, то это говорит об их недобросовестности.
·       Обращайтесь в компанию с проверенной репутацией. Перед заключением договора почитайте отзывы в интернете и постарайтесь связаться с бывшими клиентами фирмы, особенно с теми, кто оставил негативное мнение. Можно попробовать поискать среди друзей и знакомых тех, кто пользовался услугами компании. Не доверяйте фирмам, которые рекламируют свою деятельность посредством рекламных листовок или объявлений на столбах и остановках.
·       Сотрудничайте с компанией, имеющей большой опыт работы. Фирма, не первый год находящаяся на рынке, дорожит своей репутацией и следит за компетентностью специалистов.
·       Не связывайтесь с теми, кто предлагает вам подделать какие-либо документы. Не всегда доходы заёмщика соответствуют требованиям банка. В такой ситуации велико искушение добыть поддельную справку, которая поможет получить желаемую ипотеку. Не забывайте о том, что фальсификация документов преследуется по закону, а перед выдачей кредита банк будет перепроверять всю информацию о вас. Дело может дойти даже до уголовного преследования по статье «Мошенничество».
Надёжный ипотечный брокер никогда не требует предоплаты, не предлагает сфальсифицировать документы, не даёт 100% гарантии одобрения заявки, не скрывает информацию о банках-партнёрах и имеет хорошую репутацию, подтверждённую множеством отзывов.

Сотрудничество с посредником-профессионалом при оформлении ипотеки имеет ряд преимуществ:
·       Экономия затрат при получении и выплате кредита. Квалифицированный брокер знает обо всех нюансах предоставления ипотеки в банках, с которыми сотрудничает. Он подберёт для вас самый выгодный вариант, предупредит о скрытых комиссиях и поможет провести переговоры о снижении процентной ставки. Например, многие банки готовы снизить процент по ипотеке при предоставлении расширенного пакета документов.
·       Экономия сил и времени. Вам не придётся самостоятельно изучать предложения банков и анализировать все тонкости сотрудничества с ними. Брокер сделает это за вас и предоставит для ознакомления готовый результат.
·       Экономия на риелторских услугах. Если вы желаете воспользоваться полным спектром услуг по покупке объекта недвижимости в ипотеку, то первым шагом является подборка жилья. Многие брокеры являются сотрудниками агентств недвижимости, что даёт им доступ к базе вариантов и позволяет подобрать оптимальные именно для вас в кратчайшие сроки.
·       Экономия на страховке. Брокеры помогают клиенту снизить стоимость страхования залогового имущества и своего здоровья. Они подскажут, какие документы нужно для этого предоставить и какие условия соблюсти. Кроме того, процентная ставка по ипотеке часто зависит от особенностей страхования. Брокеры осведомлены об этом и помогают клиенту подобрать наиболее выгодный вариант.
·       Увеличение шансов на одобрение ипотеки. В сложной ситуации клиент не всегда может сориентироваться самостоятельно - например, чем, кроме справки о доходах, можно подтвердить свою платёжеспособность. Ипотечный брокер проанализирует текущее положение дел и подскажет, какие документы можно предоставить банку в дополнение к основному пакету, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и снижение процентной ставки. Это могут быть данные о дорогом движимом и недвижимом имуществе, находящемся в собственности заемщика, информация о имеющихся у него ценных бумагах или справка, подтверждающая наличие дополнительного дохода.
·       Консультация по вопросам льготного кредитования. Заёмщик не всегда может сам разобраться в государственных программах и субсидиях, на которые он может рассчитывать. Посредник выявит, подходите ли вы под какой-либо из действующих льготных вариантов.
·       Помощь в сборе пакета документов. Брокер поможет вам получить все необходимые бумаги, которые сделают шансы на одобрение ипотеки максимально высокими. Специалист знает, какие требования выбранный вами банк предъявляет к заёмщикам, и в каком виде нужно подавать документы, чтобы не получить отказа.
·       Составление подробной и понятной сметы. Ипотечный посредник составит для вас документ, в котором будут прописаны все расходы, связанные с оформлением кредита, а также траты, которые ждут вас в будущем. Вы узнаете, какую сумму вам придётся вносить ежемесячно в счёт погашения займа, сколько составит переплата и т. д. Все расходы будут представлены в удобном и доступном для понимания виде.
Брокеры, которые являются партнёрами застройщика или банка, могут и вовсе оказывать свои услуги бесплатно. Это является очередным плюсом сотрудничества с посредником.

Оформление ипотеки с участием посредника имеет всего лишь три минуса:
· Нет 100% гарантии получения кредита. Как было сказано выше, обещают подобное только недобросовестные брокеры. Посредники не могут отвечать за решение банка и прогнозировать его, а лишь могут повысить вероятность положительного исхода.
· Оказание услуг требует дополнительных расходов. Стоимость брокерской комиссии очень разнообразная. Подберите специалиста, который действует на основании партнёрской программы, и с адекватной стоимостью его услуг, помните что хороший специалист не будет работать за копейки но и стоимость его услуг не должна быть завышенной.
· Всегда есть шанс нарваться на мошенника. Наши рекомендации, приведённые выше, помогут вам снизить эти риски, но всё же полностью исключать их не стоит.
Таким образом, минусов от сотрудничества с ипотечным брокером гораздо меньше, чем плюсов. Взвесьте все «за» и «против», чтобы принять окончательное решение.

Каждый человек, желающий оформить ипотеку, должен сам принять решение о том, нужны ли ему услуги ипотечного брокера. Проанализируйте все плюсы и минусы данного сотрудничества. Пользоваться услугами специалиста вовсе не обязательно, но не каждый человек сможет правильно оформить ипотечный заем на максимально выгодных условиях.
Кому-то важно сэкономить время на анализе предложений банков и сборе пакета документов, кто-то попросту не хочет вникать в тонкости кредитования, а кто-то имеет плохую кредитную историю и не может обойтись без помощи компетентного специалиста.
Профессиональный ипотечный брокер сбережёт ваши нервы, силы и время. Он проанализирует текущую ситуацию и предложит оптимальные варианты для получения кредита, поспособствует снижению процентной ставки и платы за страховку. Кроме того, профессионал поможет вам собрать такой пакет документов, который сможет выгодно представить вас перед банком как платёжеспособного и добросовестного заёмщика, что существенно повысит вероятность одобрения ипотеки.