Страшно ли брать кредит наличными

С научной точки зрения, кредит - это тип экономических взаимоотношений между двумя сторонами, при котором одна из них получается своё распоряжение какую-либо вещь или денежные средства и обязуется вернуть их в согласованном между сторонами объёме в определённый срок. При этом важным аспектом является заключение официального договора по поводу данного финансового обязательства. В современном мире, как правило, понятие «кредит» подразумевает выдачу денежных средств под определённый процент. Финансовое обязательство может быть оформлено как между физическим и юридическим лицом, так и между двумя физлицами. В первом случае кредит предоставляют официально зарегистрированные финансовые учреждения, например, банк или микрозаймовая организация. Во втором случае договор между сторонами часто заключается в виде расписки, которая также имеет юридическую силу и может защитить права кредитора. Данный финансовый инструмент пользуется большой популярностью, так как он позволяет гражданам приобретать необходимые им товары и услуги даже в том случае, если у них нет собственных средств на покупку.
Кредит наличными - это одна из разновидностей потребительского займа. Граждане берут его для осуществления личных целей. Такая ссуда может быть как залоговой, так и беззалоговой. Важно, что кредит наличными является нецелевым, поэтому человек может потратить деньги по своему усмотрению. В России этот тип ссуды обычно не имеет беспроцентного периода. Проценты начисляются с первого дня пользования средствами. Но зато можно найти банк, который предлагает заём по весьма выгодной ставке. Получить кредит наличными может практически любой гражданин РФ. Важно, чтобы человек имел постоянный официально подтверждённый доход. Помимо документов о трудоустройстве финансовая организация может запросить и другие бумаги, позволяющие сделать вывод о платежеспособности и добросовестности будущего должника. На основании их анализа принимается решение об одобрении заявки или об отказе в кредите.

В настоящее время большей популярностью, чем кредит наличными, пользуются кредитные карточки или другие варианты получения денежных средств через интернет. Перед оформлением проанализируйте все свои обстоятельства и рассмотрите другие банковские продукты. Может быть, для вас будет выгоднее какой-либо другой вариант. Но бывают ситуации, когда кредит наличными является оптимальным решением. Люди берут его для реализации следующих целей:
·       Покупка недвижимости. Некоторые продавцы жилых и нежилых помещений согласны осуществить сделку только в том случае, если покупатель оплатит стоимость объекта наличными средствами. Порой в таких случаях предлагается существенная скидка, что тоже играет немаловажную роль. Бывают и ситуации, когда человеку не хватает для приобретения желаемого объекта лишь небольшой суммы. Если гражданин понимает, что сможет рассчитаться с кредитной организацией в короткие сроки, то зачастую кредит наличными выгоднее, чем ипотека на недостающую часть. Кроме того, некоторые люди не хотят, чтобы их собственность находилась в залоге у банка, поэтому не желают воспользоваться ипотечным кредитованием.
·       Осуществление строительных работ. Для проведения разовой процедуры (например, для герметизации стыков по технологии «теплый шов») зачастую выгоднее покупать инструмент и материал у частных лиц, а не в магазине или у производителя. Скорее всего, это потребует наличных средств. Кроме того, некоторые услуги также могут оплачиваться в частном порядке. При ведении строительства человек желает сэкономить, а потому часто обращается к знакомым или мастерам, которых можно найти по объявлению. Расчёты с такими людьми удобнее производить «живыми» деньгами.
·       Покупка мебели или техники. Во-первых, человек может приобретать предметы, уже бывшие в употреблении и реализующиеся частными лицами. Во-вторых, при обустройстве в новой квартире или доме люди хотят создать уникальный дизайн, а потому ищут подходящие именно им элементы интерьера по самым разным каналам. Кредит наличными позволяет почувствовать психологический комфорт и приобрести оборудование, мебель и элементы дизайна именно той конфигурации, какая предполагалась изначально.
·       Осуществление ремонтных работ. Часто, особенно после покупки нового жилья, люди хотят сэкономить на ремонте. Поэтому они стараются найти мастеров, которые сделают работы как можно дешевле. Люди ищут частных мастеров или пытаются договориться со знакомыми. Оплата таких работ обычно происходит напрямую, и наличный расчёт удобен и для мастера, и для заказчика. Порой в ходе ремонта возникает и необходимость в оказании дополнительных услуг, которые изначально не предполагались. Поэтому окончательная стоимость может отличаться от первоначально запланированной. Кроме того, может потребоваться внезапная смена мастера или подрядчика. В этом случае свободное распоряжение денежными средствами даёт психологический комфорт и является очень удобным.
·       Покупка транспортного средства. Как и в случае с недвижимостью, если человеку не хватает для приобретения лишь небольшой суммы, взять кредит наличными выгоднее, чем автокредит. Кроме того, такой вариант позволяет избежать уплаты дополнительных страховых взносов и оформления имущества в качестве залога. В случае с покупкой автомобиля есть и ещё один нюанс: банки предоставляют целевую ссуду для приобретения далеко не любого транспортного средства. Они предварительно оценивают автомобиль и согласны выдать автокредит только на подходящую им по ряду параметров машину. Если человек покупает автомобиль у частного лица, то зачастую взять подобную ссуду попросту невозможно.
·       Покупка путёвки или оплата досуга. Кредит наличными актуален для людей, которые едут отдыхать «дикарями». В этом случае граждане сами приобретают билеты, подыскивают жильё и выбирают способы проведения досуга. Если билеты обычно ещё можно приобрести за безналичный расчёт, то с другими аспектами всё не так просто. Жильё может сниматься у частного лица, которое потребует плату наличными. Покупка сувениров, оплата экскурсий и развлечений также подразумевает свободное распоряжение средствами. Даже если человек уже приобрёл путёвку, то у него может не быть средств на другие траты. При поездке в другую страну выгоднее обменивать на местную валюту «живые» деньги. Поэтому кредит наличными очень актуален для путешественников.
·       Получение медицинских услуг. В России не все болезни подлежат бесплатному лечению. Человеку может потребоваться проведение платных анализов, непредвиденная покупка медицинских препаратов, консультационные услуги и т. д. Далеко не всегда можно спрогнозировать, сколько, когда и в каком объёме придётся заплатить за лечение. Поэтому свободное распоряжение финансовыми средствами в данном случае очень актуально.
·       Участие в обучении. В последние годы набрали популярность различные курсы и тренинги. Такое обучение проводится в частном порядке и может подразумевать плату только наличными средствами.
Таким образом, главным достоинством кредита наличными является то, что полученные деньги можно использовать для оплаты любых товаров или услуг. В отличие от кредитки, вы сможете свободно передавать средства частным лицам, сохраняя при этом фиксированный процент. Конечно, мы перечисли далеко не все варианты, для чего люди берут кредит наличными. Но некоторые граждане до сих пор настороженно относятся к этому банковскому продукту.

Среди населения сложился ряд устойчивых стереотипов о данном банковском продукте. Многие из них являются заблуждениями и в настоящее время уже не актуальны. Откуда же берутся эти стереотипы? Во-первых, их распространяют финансово неграмотные люди, которые не разбираются в текущих реалиях и существующих банковских продуктах. Во-вторых, часто источниками заблуждений являются граждане, которые сами недобросовестно относились к выплате кредита и в результате этого имели проблемы с финансовыми учреждениями. Вот некоторые из таких мифов:
1.     Кредит наличными предполагает высокий процент. На самом деле банки давно уже лояльно относятся к заемщикам, которые желают получить наличные средства. Если гражданин имеет положительную КИ и может официально подтвердить свою платёжеспособность, то ему будет предложен кредит на выгодных условиях (от 4% годовых). Обычно, если человек является зарплатным клиентом банка, то ставка для него будет ещё ниже.
2.     Наличными в кредит можно получить только большую сумму. На самом деле это далеко не так. Вы можете взять ссуду практически в любом размере, допустимом правилами банка. Например, если вам задерживают зарплату или произошла поломка мелкой бытовой техники, то лучше обратиться в банк, нежели в микрофинансовую организацию.
3.     Процесс оформления кредита наличными долгий и сложный. На самом деле решение по заявке обычно принимается буквально за несколько минут, а пакет документов является стандартным. Обычно в него входят паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие трудоустройство и наличие дохода. В большинстве банков заявку можно оформить онлайн даже не выходя из дома.
4.     Кредитные наличные средства можно получить только в офисе банка. Не каждый человек захочет сидеть в очереди, а потом добираться до дома с существенной для него суммой на руках. На самом деле кредит наличными зачастую не предполагает реальной выдачи купюр. Вы можете воспользоваться его условиями, а банк зачислит средства на ваш текущий счёт.
5.     Мне придётся отчитаться банку о покупках и предоставить чеки. На самом деле кредит наличными является нецелевым, поэтому вы сможете тратить полученные средства по своему усмотрению.
6.     Если будет хоть одна просрочка, то меня тут же вызовут в суд. На самом деле даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств финансовые организации идут навстречу своим клиентам и стараются обсудить варианты взаимовыгодного решения ситуации.
7.     Досрочное погашение испортит мою КИ и в следующий раз мне откажут в ссуде. На самом деле кредитный рейтинг портят просрочки. Если вы своевременно и добросовестно вернули заёмные средства, то ваша репутация как заёмщика только повысится.
Очевидно, что не стоит бояться сотрудничать с финансовыми учреждениями и пользоваться банковскими продуктами. Просто перед этим нужно внимательно проанализировать действующие предложения и ответственно отнестись к условиям договора.

Далеко не все являются компетентными в финансовой сфере. Вот перечень основных ошибок, которые вы можете допустить при оформлении кредита:
·       Расписываться в договоре, не прочитав его. В бумагах могут быть указаны штрафы и пени, а также какие-либо комиссии, на которые вы не рассчитываете.
·       Не спрогнозировать бюджет. Порой человек берёт больше, чем ему требуется, а потом с трудом возвращает заёмные средства или вовсе доводит дело до суда. Нужно заранее проанализировать свои возможности и потребности.
·       Выбрать слишком большой ежемесячный платёж. Наиболее комфортно отдавать банку сумму, не превышающую 30% вашего дохода.
·       Нарушать условия договора. Важно аккуратно вносить все необходимые платежи, чтобы банк не начислял штрафов. А это может быть не только возврат заёмных средств, но и страховка, ежемесячное обслуживание и т. д.
·       Скрываться от банка. У любого человека могут резко измениться жизненные обстоятельства. В этом случае следует обратиться в финансовое учреждение и найти оптимальный вариант возвращения долга, который устроит обе стороны.
Когда вы посчитаете, что полностью выплатили кредит, не забудьте проверить в банке, закрыт ли он. Даже если у вас останется задолженность несколько рублей, финансовые организации получит право начислять на неё штрафы и пение. Это испортит вашу кредитную историю и может привести к большой переплате в дальнейшем. Будьте внимательны и изучите наши рекомендации, которые помогут вам избежать стресса и проблем при возвращении долга.

Конечно, прежде всего следует предварительно проанализировать свой бюджет и понять, какую часть дохода вы готовы отдавать банку. Продумайте, как будете возвращать средства, если внезапно потеряете работу или заболеете. Есть и другие советы:
• Дополнительный заработок. Попробуйте найти подработку или новое рабочее место с более высокой зарплатой. Это позволит избавиться от кредита без ущерба для привычного образа жизни.
• Комфортная экономия. Проанализируйте расходы за месяц, и вы увидите, что можно жить экономнее. Пользуйтесь энергосберегающим оборудованием и техникой, отключайте свет и воду, когда они не нужны, оптимизируйте расходы на развлечения, мобильную связь, подписки и другие необязательные траты.
• Досрочное погашение. Попробуйте прибавить к основной выплате по кредиту ещё 10% от дохода, если это не принесёт вам психологического дискомфорта.
Помните и о том, что всегда существует возможность рефинансирования. Регулярно просматривайте предложения других банков. Возможно, вам лучше будет перевести действующий кредит в другую финансовую организацию.