Сельская ипотека

Ипотека подчас является единственным способом для человека приобрести жильё в ближайшее время. Не все обладают суммой для покупки квартиры или частного дома за собственные деньги. Государство регулярно разрабатывает меры поддержки для граждан, которые позволяют людям приобрести жильё на выгодных условиях, а государству - решить проблемы экономического и социального характера. Все эти программы направлены на помощь разным категориям жителей страны, но у них есть и общая особенность. Суть льготы заключается в том, что государство предлагает взять ипотеку по сниженной ставке и выплачивает разницу банку из бюджетных средств.
Например, программа «Господдержка 2020» была разработана после начала пандемии для того, чтобы не допустить кризиса на рынке недвижимости и дать людям возможность приобретать жильё от застройщиков, несмотря на падение доходов. Льготная «Дальневосточная ипотека» имеет своей целью освоение данного региона. Если человек не может позволить себе ипотечный кредит в своём населенном пункте, то он может переехать на Дальний Восток и купить там квартиру или дом под очень низкий ипотечный процент. Для жителей региона это предложение и вовсе является спасением, ведь оно позволяет им получить жильё практически без переплаты. Программа «Ипотека для IT-специалистов» направлена на сохранение в стране ценных кадров в сфере информационных технологий. «Семейная ипотека» призвана улучшить жилищные условия семей, в которых воспитываются дети, и позволить таким людям обрести чувство защищенности со стороны государства. «Сельская ипотека» предназначена для тех, кто хочет перебраться жить за город. Эта программа способствует освоению новых земель и повышает уровень экономического развития районов, находящихся вне городской агломерации.
Как показывают социологические исследования, многие граждане хотели бы переехать жить поближе к природе. На загородные дома стоят недёшево, и зачастую людям сложно выплачивать их стоимость даже в ипотеку. С целью увеличить население сельской местности была разработана специальная ипотечная программа.

Данная программа была утверждена Правительством РФ в начале 2020 года. Её реализацию курирует Минсельхоз, а основной кредитной организацией является Россельхозбанк.
Высокая эффективность нововведений привела к тому, что в 2022 году было принято решение о том, что данная льготная программа будет бессрочной. В конце августа 2023 года выдачу кредитов по сельской ипотеке временно остановили. Это связано с тем, что возникла вероятность превышения бюджетных обязательств участников программы. Возобновление выдачи ожидается в ближайшее время.
Сельская ипотека предназначена для тех, кто хочет купить или построить жильё в населённых пунктах, в которых количество зарегистрированных граждан не превышает 30 000 человек.
Программа предлагает существенно сниженный процент по ипотеке и даёт заёмщикам ряд преимуществ, делающих оформление кредита более привлекательным.

Сельская ипотека имеет свои особенности, которые существенно отличают её от других вариантов. Они касаются условий выдачи кредита. Основные пункты программы заключаются в следующем:
·       Ставка по ипотеке колеблется от 0,1% до 3% в зависимости от местности, где приобретается жильё или участок.
·       Максимально по сельской ипотеке можно оформить кредит на 6 миллионов руб.
·       Максимальная длительность займа - 25 лет.
·       Первый взнос не должен быть ниже 10%. Он может частично или полностью состоять из средств материнского капитала или другого вида субсидий.
·       Нельзя рефинансировать ранее оформленную ипотеку.
Важно и то, что данная программа действует не для всех населённых пунктов. Их перечень установлен Правительством и регулярно корректируется в соответствии с текущей ситуацией, поэтому перед оформлением кредита нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией.
При этом главным условием сельской ипотеки является целевое использование средств. Кредит можно потратить только на приобретение или строительство жилплощади, или на покупку участка под неё.

Под программу сельской ипотеки попадает фактически любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Законодательно не установлены требования к возрасту, наличию семьи, трудовому или социальному статусу. При этом каждый банк выдвигает собственные условия. Как правило, они являются стандартными для процедуры оформления ипотечного кредита. Банки охотнее одобряют заявки от людей с хорошей кредитной историей, высоким уровнем дохода и постоянным местом работы. Самое главное, чтобы заёмщик был гражданином РФ и приобретал или желал построить жилую недвижимость в сельской местности.

Бюджетные средства выделены на поддержку сельской местности по всей территории РФ. После присоединения к территории России ЛНР, ДНР и других регионов Правительство приняло решение о том, что максимальная ставка для жителей новых территорий по данному кредиту будет составлять 2%. Особые условия действуют и для приграничных районов, соседствующих с другими странами. Их жители смогут оформить заём под 0,1% годовых. Санкт-Петербург, Москва и Московская область под действие программы не попадают. Правительство называет некоторые территории приоритетными для выдачи кредита, но, по факту, граждане могут приобретать жильё на всей территории России, если оно отвечает условиям программы.
При этом к приобретаемым объектам и действиям заёмщика в их отношении предъявляются следующие требования:
·       В соответствии с программой можно купить первичное жильё от застройщика или дом на этапе строительства, вторичное жильё вместе с земельным участком, квартиру в новостройке с этажностью не выше пяти этажей, или приобрести земельный участок под строительство дома самостоятельно или по договору подряда.
·       Если дом приобретается у физлица, то он не может быть старше 5 лет, а при покупке у юрлица - не старше 3 лет.
·       Квартира или дом должны располагаться в сельской местности. Это населённые пункты определённого статуса, прописанные в Постановлении Правительства РФ от 30.11.2019 года № 1567.
·       Квартира или дом обязательно должны быть пригодными для круглогодичного проживания. К постройке должны быть подведены все необходимые для этого коммуникации, а её площадь - соответствовать нормативам, установленным местными органами власти.
·       Если вы берёте в ипотеку участок под строительство, то данный процесс не должен занимать более 2 лет с момента оформления договора. В противном случае процентная ставка будет пересчитана.
·       Заёмщик обязан в течение полугода оформить прописку в новом жилище и регистрацию по месту жительства, а также сообщить о совершённых действиях в банк.
Если вы приняли решение самостоятельно строить дом, то вам нужно документально оформить проведение всех необходимых работ и предоставить в банк отчётность о том, на что были потрачены кредитные средства. Если вы приобретаете готовое жильё, то лучше заранее провести экспертизу объекта. Банк не выдаст кредит на покупку ветхого или аварийного объекта.

Итак, вы приняли решение о переезде в сельскую местность. С чего же начать оформление ипотеки? Важно понимать, что процесс займёт не одну неделю и потребует от вас определённых усилий. Если вы покупаете готовое жильё, то большая часть времени уйдёт на поиск подходящего вам объекта. Вот как поэтапно выглядит процесс получения сельской ипотеки:
1.     Подбор населённого пункта, уточнение информации об актуальности действия программы в отношении него.
2.     Поиск и выбор объекта для покупки.
3.     Оценочная экспертиза приобретаемого жилья.
4.     Выбор банка для кредитования и уточнение и его требований к заёмщику и к объекту.
5.     Подача заявки в финансовое учреждение.
6.     Предварительное одобрение и предоставление в банк официально заверенных копий или оригиналов документов.
7.     Подписание ипотечного договора.
8.     Регистрация сделки в Росреестре.
Банк самостоятельно обратится к государству за компенсацией разницы между льготной и рыночной ставкой. Вам останется только добросовестно вносить платежи по ипотеке в соответствии с графиком выплат.

В последние десятилетия явно проявляется тенденция переезда жителей из маленьких населённых пунктов в крупные города. Несмотря на меры господдержки, в сельскую местность пока переселяется недостаточное количество людей, поэтому Правительство разработало программу не только льготной ипотеки для приобретения объектов недвижимости на таких территориях, но и предложение по субсидированию на обустройство дома.
Работает эта программа аналогично ипотечной: человек, переехавший в сельскую местность, берёт в банке потребительский кредит на благоустройство жилища, и отдаёт средства по нему в соответствии с уменьшенной ставкой, а разницу банку выплачивает государство. При этом размер переплаты по кредиту не может быть более 5%.
Важно и то, что кредитные средства можно потратить лишь на определённые цели. Если говорить вкратце, то они предназначены для проведения масштабных работ по обустройству жилища. Например:
·       Подведение и установка инженерных коммуникаций: электричество, водоснабжение, газоснабжение и канализация.
·       Бурение скважин или копка колодцев.
·       Работы по обеспечение дома отоплением.
·       Ремонт инженерных сетей и крыши дома.
Все вышеуказанные работы осуществляются по договору подряда. При этом документы, подтверждающие данный факт, необходимо заранее предоставить в банк. Многие банки заключают партнёрство со строительными компаниями и предлагают их своим клиентам для выполнения работ.
Потратить средства на мелкие работы по благоустройству жилища не получится. Вы не сможете за их счёт поклеить обои, постелить паркет или декорировать дом.

Очевидно, что переезд в сельскую местность обладает рядом преимуществ. К ним относится хорошая экология, близость к природе, удалённость от соседей и возможность перепланировки жилья и территории по своему вкусу. В качестве недостатков можно выделить нискоразвитую инфраструктуру и бытовые проблемы, с которыми приходится сталкиваться владельцам частных домов. Но для многих людей плюсы загородной жизни всё же перевешивают минусы.
Сельская ипотека помогает гражданам приобрести жильё в малонаселенных пунктах практически без переплаты. Процентная ставка в 3% годовых практически не ощущается при выплате кредита. Возможность приобретения жилья в рассрочку, а также потребительский заём на льготных условиях позволяют переехать в собственный загородный дом уже в ближайшее время.
Если вы уже приняли решение о том, что желаете перебраться в сельскую местность, а собственных средств на приобретение жилья не хватает, воспользуйтесь государственной программой сельской ипотеки. Вам нужно будет только подобрать объект, устраивающий вас по всем параметрам, а после обратиться в банк со стандартным пакетом документов и экспертной оценкой будущего приобретения. Если вы добросовестно выполняли свои обязательства по предыдущим кредитам и имеете хорошую КИ, трудоустроены официально и получаете доход, позволяющий выплачивать ипотеку, то, скорее всего, ваша заявка будет одобрена. Оформление договора не займёт много времени, и вскоре вы станете обладателем собственного загородного жилья.