Льготная ипотека Господдержка 2020 на новостройку

На данный момент в России действует несколько видов льготной ипотеки от государства. Среди вариантов программы есть и кредиты со сниженной процентной ставкой, и займы, которые можно получить с использованием денежной субсидии.
Наиболее популярными видами кредитования с господдержкой являются:
·       Военная ипотека.
·       Семейная ипотека.
·       Программа «Господдержка 2020».
·       Ипотека для IT специалистов.
·       Сельская ипотека.
·       Ипотека с использованием материнского капитала.
Существуют и другие виды популярных программ кредитования в сфере недвижимости от государства. Для людей, не обременённых семьёй, актуальной является программа «Господдержка 2020». Её может взять любой гражданин Российской Федерации для приобретения жилья в новостройке или для строительства дома. При этом возраст человека и его семейное положение не имеют значения.
Ежегодно программа претерпевает изменения и дополняется, но её суть остаётся прежней: банк одобряет заёмщику ипотеку на льготных условиях, а разница между процентной рыночной ставкой и заявленной государством погашается из бюджета.
Конечно, в программе «Господдержка 2020» есть и свои нюансы, которые мы разберём в данной статье.

Данная программа была разработана для поддержки граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия, после начала пандемии (в августе 2020 года). Первоначально процентная ставка равнялась 6,5%. В 2021 году ипотека с господдержкой была продлена на прежних условиях до конца первого полугодия 2022 года, но в апреле ставка увеличилась до 12%. Через месяц Правительство РФ приняло решение снизить её, и закрепило размер в девять процентов. После этого в ходе ряда обсуждений в 2023 году государство постановило оказывать помощь в выплате кредита на жильё по программе «Господдержка 2020» на следующих условиях:
·       Процентная ставка составляет 8% годовых.
·       Максимальная сумма заёмных средств составляет 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и в относящихся к ним областях, а в регионах - 6 000 000 рублей. При этом, если стоимость жилья превышает указанную сумму, остаток кредита можно получить в соответствии с рыночной ставкой.
·       «Господдержка 2020» актуальна до 1.07.2024 года.
·       Срок кредитования - до тридцати лет.
·       Первоначальный взнос - не менее 15% от стоимости жилья или земельного участка.
В соответствии с программой льготное кредитование доступно только для покупки первичной недвижимости. Это следующие объекты:
·       Квартира от застройщика в новом доме.
·       Жильё в многоквартирном доме на этапе строительства.
·       Земельный участок, приобретённый с целью возведения на нём жилой постройки.
·       Строительство частного дома на уже имеющемся участке по договору подряда.
Приобрести по данной программе жильё на вторичном рынке не получится. Она была разработана именно для того, чтобы не допустить кризиса в сфере недвижимости и создать оптимальные условия и для покупателей объектов, и для застройщиков в период эпидемии короновируса.
Согласно постановлению Правительства, для заёмщиков существует лишь одно требование: будущий должник должен являться гражданином РФ. Но при этом важно понимать, что каждый банк имеет собственные внутренние правила. Соответственно, требования к заёмщику будут зависеть именно от них. Государство всего лишь помогает компенсировать разницу между рыночной и льготной ставкой, но никак не способствует получению кредита. Банкам нужно убедиться в вашей добросовестности и платёжеспособности. Поэтому лучше, если вы соответствуете стандартным требованиям, предъявляемым к ипотечникам. Сюда относятся подходящий возраст, наличие постоянного места работы и возможности предоставить справку о доходе, хорошая кредитная история и другие показатели.

Для того чтобы понять, подходит ли вам данная программа государственной поддержки, проанализируем её плюсы и минусы. Преимущества заключаются в следующем:
·       Лёгкость оформления. Список документов зависит от банка, но при этом нет каких-то дополнительных ограничений, касающихся личности заёмщика.
·       Низкая процентная ставка. Разницу между текущей ставкой банка и льготной компенсирует государство.
·       Существенная экономия средств. За счёт низкой процентной ставки вы можете сильно сэкономить на выплате ежемесячных взносов.
·       Возможность приобрести жильё в любом городе России.
·       Возможность потратить материнский капитал или другие субсидии от государства на первоначальный взнос полностью или частично.
Недостаток у данной программы, пожалуй, единственный: вам необходимо приобрести жильё именно на первичном рынке. На объекты вторичной недвижимости льгота не распространяется. Но это можно считать недостатком лишь условно, ведь приобретение жилья в новостройке имеет множество плюсов для покупателя.

Если вы решились на приобретение квартиры от застройщика или даже на покупку жилья в доме, находящемся на этапе строительства, то достоинства такого выбора очевидны:
·       Широкий выбор по РФ. Почти в каждом городе России в данный момент возводится множество новостроек в самых разных районах. Вы можете выбрать регион и город по своему вкусу. Практически наверняка вы найдёте там в продаже готовые квартиры от застройщика или жилье в строящемся доме.
·       Хороший район. Перед покупкой вы можете выбрать район по своему вкусу. Обилие предложений позволяет подобрать именно такую квартиру, которая вам нужна. Заранее оцените местность, инфраструктуру, транспортную развязку и другие особенности района.
·       Гарантии от застройщика. Если вы выбираете аккредитованную строительную компанию, то риск того, что дом не будет сдан вовремя, стремится к нулю. Добросовестные застройщики при заключении договора дают гарантии по срокам своим покупателям.
·       Отсутствие мошенничества. Если вы оформляете сделку через банк в официальном офисе застройщика, то вам не грозит попасть в сети злоумышленников.
·       Новые коммуникации. Электропроводка, трубопровод, отопительное оборудование и другие инженерные сети в недавно построенных домах являются новыми. Это значит, что в ближайшем будущем не предвидится проблем с их внезапным выходом из строя. Кроме того, если и возникнет аварийная ситуация, в любом случае дом находится на гарантийном обслуживании в течение нескольких лет после постройки.
·       Хорошие соседи. В новых домах селятся те, кто может себе это позволить и достаточно зарабатывает. Вероятность того, что в соседи вам достанется неблагополучная семья, стремится к нулю.
·       Высокая безопасность. Практически все новостройки оснащены видеокамерами во дворах и в подъездах. Это позволяет жильцам чувствовать себя защищенными.
·       Наличие дополнительного сервиса. В зависимости от класса дома в нём может быть оборудована комната для детей, велосипедная, колясочная, отделение для мойки лап собакам после прогулки и другие помещения, делающие жизнь комфортнее.
·       Новые детские площадки. Обычно застройщики стараются благоустроить дворы для детей и интересного времяпрепровождения взрослых, чтобы привлечь покупателей.
·       «Чистая» энергетика. Для многих людей важно, чтобы в квартире до них никто не жил. Переезд в новое жильё позволяет почувствовать, что жизнь началась с чистого листа. Это внушает радужные надежды и даёт положительные эмоции.
Приобретение квартиры в новостройке имеет множество плюсов. Помимо вышеперечисленного, важен тот факт, что вы можете выбрать жильё с любым вариантом отделки. На данный момент застройщики предлагают даже квартиры, уже обставленные мебелью. Если вам нужно срочно переехать на новое место жительства, то лучше варианта не найти. Кроме того, есть квартиры с черновой отделкой и отделкой под чистовую. Они позволят вам реализовать себя как дизайнера, если у вас есть средства и время на ремонт помещения. В этом случае вы можете отремонтировать и обставить квартиру по своему вкусу. Строительные компании предлагают и четвёртый вариант: это квартиры с ремонтом от застройщика. В этом случае мебели в помещении не будет, зато вам не придётся делать ремонт. Строительная компания позаботится об установке дверей, сантехники, покрытии пола и других важных нюансах. Вам останется только завезти в квартиру мебель и переехать самим.
Большое количество вариантов позволяет выбрать объект на оптимальных для бюджета условиях. Многие застройщики предлагают скидки или дополнительные бонусы своим покупателям, благодаря чему можно неплохо сэкономить.

На данный момент в программе «Господдержка 2020» участвует более 70 банков. Вы можете обратиться в любой из них или подать заявку на ипотечное кредитование сразу в несколько финансовых учреждений. Второй вариант позволит вам выбрать самые выгодные условия, ведь предварительное одобрение от банка уже будет получено. Заранее узнайте, какие финансовые организации участвуют в программе, и какие требования они предъявляют к заёмщикам.
Важно и то, что бюджетные средства на помощь гражданам РФ в приобретении первичного жилья выделяются из резервного фонда Правительства. Эти деньги ограничены, а потому лучше поторопиться с подачей заявки на ипотеку. Государство будет продлевать льготы лишь до тех пор, пока средства в резервном фонде, выделенные на поддержание программы, не подойдут к концу.

В большинстве банков список основных документов для подачи заявки на ипотеку с господдержкой ограничивается следующими пунктами:
·       Паспорт гражданина РФ.
·       СНИЛС.
·       Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (заверенная надлежащим образом в бухгалтерии работодателя).
·       Военный билет (актуально для мужчин призывного возраста).
·       Свидетельство о семейном положении (в том случае, если супруг является созаёмщиком, или по другим причинам).
В некоторых случаях банки требуют документы на жильё и отчёт об оценке. Кроме того, после регистрации сделки в Росреестре необходимо будет предоставить в финансовую организацию полис страхования квартиры.
Список документов для получения льготного кредита не отличается от перечня бумаг, которые требуются при оформлении стандартной ипотеки. Единственное, на что нужно обратить внимание - банк должен быть участником программы.

Преимущества программы «Господдержка 2020» очевидны. Прежде всего, это лёгкость получения льготного кредита. Для подачи заявки вам не нужно иметь детей, соответствовать определённому возрасту или работать в какой-либо ограниченной сфере.
Перечень документов ничем не отличается от того, который необходим для оформления ипотечного кредитования по рыночной ставке, а, значит, если вы имеете хорошую кредитную историю и платёжеспособны, получить заём не составит труда.
Процентная ставка на несколько пунктов отличается от рыночной. В условиях ипотечного кредитования, когда сумма займа является достаточно крупной, это играет существенную роль. На данный момент правительством РФ установлена льготная ставка в размере 8%.
Приобретение квартиры в новостройке - это прекрасный выбор по ряду причин. Плюсы такого варианта существенно перевешивают минусы. Вам не придётся сталкиваться с проблемами, характерным для вторичного жилья, такими как внезапный выход из строя коммуникаций, неблагополучные жильцы по соседству, необходимость вкладывать средства в исправление устаревшего ремонта и другими.
Программа «Господдержка 2020» - это ваш шанс улучшить жилищные условия и приобрести квартиру в новостройке или воздвигнуть собственный дом с минимальным ущербом для бюджета.