Кредит для бизнеса

Кредит — это такие экономические отношения, при которых заёмщик получает от кредитора деньги или другое ценное имущество под определённые проценты. При этом заключается соответствующий договор, являющийся юридическим оформлением экономического обязательства. Банки выдают займы как физическим, так и юридическим лицам. Так, кредит для бизнеса обычно выдаётся для выполнения конкретных целей на условиях возврата денежных средств с соблюдением определённых условий. В современном мире бизнес-займами пользуются как крупные корпорации, так и малое предпринимательство. Получить в долг денежные средства можно не только в банках, но и в других организациях, но в большинстве случаев бизнесмены всё-таки предпочитают пользоваться услугами серьёзных финансовых учреждений, так как они предлагают наиболее выгодные условия.
Коммерческий кредит зародился ещё на этапе перехода от натурального хозяйства к товарному, то есть тогда, когда между людьми появился товарообмен. С появлением денег кредитные отношения стали сложнее. Циклы реализации товаров и их приобретения зачастую не совпадали, поэтому приходилось приобретать новую продукцию с отсрочкой платежа. В свете этого появились покупатели-заёмщики и продавцы-кредиторы. Популярной моделью кредитования стало ростовщичество. Уже в Древней Греции данная модель отношений стала весьма распространенной. Во времена рабовладельческого строя малоимущие люди часто закладывали богачам себя или своих детей. При этом кредиты выдавались рабовладельцем, собственника земельных угодий или ремесленником, то есть людям, принадлежащим к определенным слоям общества. Процент по займу был очень высок, что зачастую приводило к разорению мелких предпринимателей. Данное обстоятельство заставило государство задуматься о защите небольших хозяйств и производств. Чуть позже большую популярность приобрели морские торговые кредиты. В этом процессе участвовали банки, обменивающие валюту разных государств.
В Средневековье коммерческие займы распространились по европейским странам. Многие торговцы пользовались таким видом кредита для оплаты товаров, предназначенных для продажи. В это время происходит активное становление коммерческих отношений и банковского дела. Кредитная система усложняется, что позволяет минимизировать риски для кредиторов и заёмщиков, а также служит для борьбы с ростовщичеством.
В 20 веке банкиры озаботились формированием чёткого свода правил для регулирования кредитных взаимоотношений. Система займов стала актуальной для всех сфер жизни, будь то хозяйственная деятельность, производство или даже экономика целого государства. Актуальными стали не только краткосрочные кредиты на срок 1-2 года, но и долгосрочные на 10 и более лет. Особенно явно это стало выражено после экономического кризиса в начале 20 века. Во второй половине прошлого столетия система кредитов для бизнеса развивалась. Был сформирован определённый спектр условий их получения и требований к заёмщикам. В современном мире товарооборот между разными компаниями и странами очень высок, поэтому многие эксперты в сфере экономики говорят о том, что в настоящее время хозяйство приобретает кредитный характер.
В России кредит для бизнеса так же был актуален во все времена. Купцы и торговцы пользовались данным инструментом, занимая средства для покупки товаров, а ремесленнике и производители — для закупки сырья и инструментов. После перестройки банковское дело в России начало активно развиваться. Это привело к формированию кредитной системы, обеспечивающей интересы всех сторон. В настоящее время получить заем для бизнеса можно практически в любом банке. Зачастую для предпринимателей намного выгоднее взять у банка заёмные деньги, чем извлекать из оборота собственные средства компании. Но для начала нужно проанализировать свою ситуацию сделать вывод о том, нуждаетесь ли вы в кредитных средствах.

Коммерческий кредит может быть взят под определённые цели, например, для пополнения оборотных или основных средств, или рефинансирование существующих задолженностей. Если говорить простыми словами, то чаще всего предприниматели оформляют заём для выполнения следующих нужд:
·       Получение денежных средств для осуществления текущих операций. Это может быть пополнение зарплатного фонда, оплата аренды, закупка продукции и так далее. Таким образом, в данном случае бизнес-кредит позволяет организации не останавливать свою работу и развиваться в выбранном направлении.
·       Масштабирование бизнеса. Предприятию может понадобиться открытие новых филиалов, усовершенствование существующих продуктов и технологий, закупка нового оборудования или помещений и т. д. В этом случае коммерческий заем позволяет вложить в расширение необходимые денежные средства, не изымая требуемую сумму из оборота. В результате компания развивается и увеличивает свою прибыль, а также долю на рынке.
·       Решение проблем с ликвидностью. Если организация испытывает временные финансовые затруднения, то взятие займа позволит ей выполнить свои обязательства перед другими кредиторами.
·       Финансирование инвестиций. Компания может вкладывать средства в покупку объектов недвижимости (коммерческая ипотека), строительство, внедрение в производство новых технологий и т. д. в целях получения дополнительного дохода. Бизнес-заем позволит повысить производительность и увеличить прибыль.
Таким образом, использование коммерческого кредита позволяет мелкому, среднему, и крупному бизнесу масштабировать свою деятельность и обеспечить выполнение обязательств перед другими компаниями и кредиторами без изъятия основных средств из оборота.

Есть несколько типов классификаций, которые экономисты применяют в отношении бизнес-кредитов. Например, можно разделить эти займы по сроку возвращения долга на краткосрочные (до 12 месяцев), среднесрочные (от 12 до 24 месяцев) и долгосрочные (более 24 месяцев). Кроме того, виды кредита зависят от стоимости сделки, финансового положения заёмщика, продолжительности связей между партнёрами, конкуренции и других условий. По применению финансовых инструментов, участвующих в реализации данные банковской операции, выделяют следующие виды:
·       Вексельный. В этом случае должник подписывает банковский вексель, согласно которому он обязуется вернуть денежные средства в определённый строго оговорённый срок. Такой документ фактически может быть подписан на любой срок, но обычно он не превышает 1 года.
·       Лизинг. Обычно предоставлением таких услуг для бизнеса занимаются не банки, а специализированные компании. Вы можете пользоваться необходимым вам товаром за определённую плату. При этом чаще всего кредитор специально приобретает данное имущества для должника. Договор заключается на определённый срок. Заёмщик выплачивает лизингодателю деньги за пользование и часть стоимости имущества. По окончании договора клиент может выкупить используемый им товар с учётом уже выплаченной части стоимости, или же вернуть его лизинговой компании.
·       Факторинг. Данный финансовый инструмент позволяет действовать на условиях отсрочки платежа. То есть покупатель получает нужный ему товар, а продавец — причитающиеся ему деньги. При этом покупатель должен вернуть средства, затраченные на приобретение, в установленное договором время.
·       Форфейтинг. В этом случае финансовый агент приобретает долг заёмщика перед другими контрагентами.
·       Консигнация. Это такая форма продажи товара, при которой его владелец передаёт продукцию на склад будущему продавцу, но сохраняет право собственности на своё имущество до тех пор, пока оно не будет продано.
·       Открытый счёт. При использовании такого инструмента продавец передаёт покупателю товар без оплаты, но при этом сразу отправляет приобретателю счёт на выплату денежных средств.
·       Рассрочка. В этом случае заем выдаётся в виде денежных средств, а возвращается посредством нескольких платежей.
·       Отсрочка. Должник может вернуть заёмные средства в любой момент периода оговорённого в заключённом договоре.
Помимо вышеперечисленных кредитных отношений, можно взять целевую или нецелевую ссуду в банке. Обычно финансовые учреждения соглашаются на выдачу разового кредита, открытие кредитной линии или предоставление овердрафта. Получить кредит для бизнеса может владелец практически любой компании. Для этого придётся доказать свою платёжеспособность и предоставить требуемый банком пакет документов. Кроме того, бизнес кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым. Очевидно, что первый вариант имеет больше шансов на одобрение.
Бизнес-кредит обладает следующими особенностями:
·       Краткосрочный период. Обычно цели взятия кредита направлены на обеспечение текущей деятельности организации или на её активное развитие, что и обуславливает небольшую продолжительность займа.
·       Быстрое рассмотрение заявки. Обычно потенциальный должник нуждается в средствах как можно быстрее. Кредитные организации стараются оперативно проверять кредитную историю компании и репутацию заёмщика.
·       Гибкие условия. При выдаче бизнес-кредита финансовое учреждение ориентировано на конкретные цели и задачи заёмщика. В зависимости от них банк может предложить разные графики выплат и условия погашения долга.
Получить кредит на коммерческие цели могут как мелкие, так и средние или крупные организации. Важно добросовестно выполнять свои обязательства перед финансовым учреждением, чтобы создать хорошую кредитную историю и возможность для взятия займа на более выгодных условиях в будущем.

Бизнес-кредит пользуется большой популярностью у предприятий самых разных масштабов и направлений. Важно учитывать свои финансовые возможности и предусмотреть резервный план на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Коммерческий кредит позволяет справиться с трудностями в тяжёлые времена, развить свою компанию или модернизировать её. Он обладает следующими преимуществами:
·       Быстрое принятие решения это очень важно для предпринимателей, так как обычно заёмные средства требуются на реализацию неотложных целей. Благодаря коротким срокам рассмотрения заявки заёмщик может своевременно осуществлять потребности своего бизнеса. Решение будет принято ещё быстрее, если организация имеет положительную КИ.
·       Гибкость условий. Обычно банки оценивают цели, репутацию и потребности потенциального должника. В результате разрабатывается индивидуальная схема, подразумевающая оптимальные условия погашения, процентную ставку и возможность для повышения лимита.
·       Низкая процентная ставка. Бизнес-кредит обычно имеет пониженные процентные ставки по сравнению, например, с обычным потребительским кредитом. Особенно это актуально в том случае, если используется залоговая форма данного финансового инструмента. Таким образом, заёмщик получает возможность существенно сэкономить.
·       Формирование положительной репутации и установление деловых отношений. Добросовестное отношение к возвращению займа может положительным образом сказаться на принятии решений по грядущим сделкам с кредитором. Кроме того, существует возможность наладить с заимодавцем некоммерческие отношения. Например, они могут выражаться в получении полезных консультаций или в знакомствах с нужными людьми.
·       Возможность создать положительную КИ. Во-первых, организациям, которые уже брали ссуды и добросовестно их возвращали, кредиты зачастую выдаются на льготных условиях. Во-вторых, своевременно погашенный бизнес-займ положительным образом скажется и на репутации самого должника. В будущем это может пригодиться человеку для оформления кредита на машину или квартиру, а также для получения нецелевой ссуды.
Очевидно, что если ваша организация по каким либо причинам нуждается во вливании денежных средств, то коммерческий кредит будет хорошим выбором. Он позволяет сэкономить на процентной ставке и улучшить репутацию своей компании. Коммерческий кредит позволяет своевременно отреагировать на финансовые потребности бизнеса и осуществить необходимые действие без изъятия из оборота собственных средств компании.