Кредит для Юр.лица

Кредит для юридических лиц, или кредит предприятию - это денежные средства, которые организация получает в кредитном учреждении на определённый обозначенный в договоре срок и на условиях возвратности и оплаты процентов. Если заем можно получить как у физического, так и юридического лица, то кредит выдаётся только в официальной финансовой организации. В отличие от потребительского кредита, в данном случае заёмные средства выдаются лишь при наличии у потенциального должника юридического лица.
Получить данный вид бизнес кредита могут следующие организации:
·       ОАО (открытое акционерное общество).
·       ЗАО (закрытое акционерное общество).
·       ООО (общество с ограниченной ответственностью).
Последнему типу организаций банки выдают кредит особенно охотно, если все требования к предприятию соблюдены. У каждого финансового учреждения они свои, но срок деятельности компании в любом случае не должен быть менее полугода, располагаться она должна на территории РФ. Кроме того, организации нужно будет выполнить условия по годовой выручке и вести безубыточную деятельность.
И крупным, и небольшим компаниям часто нужны деньги для реализации определённых целей. Порой кредит необходимо взять всего лишь на несколько недель или даже дней, пока не будут получены деньги от клиента. Иногда денежные средства нужны на длительный период для покупки недвижимости или реорганизации производства. Так какие же типы кредита для юрлиц бывают и что нужно для их получения?

Существует ряд кредитных продуктов, которые банки предлагают юридическим лицам. Предприятия берут их с тремя основными целями: для пополнения основного или оборотного капитала, а также для закрытия кассовых разрывов. Банки предлагают следующие кредитные варианты:
·       Овердрафт. Такой вариант хорошо подходит для закрытия кассового разрыва. Он позволяет временно снять с расчётного счёта больше средств, чем на нём находится. Можно сказать, что это своеобразный мини-кредит, позволяющий занять деньги без дополнительных согласований с банком. Если средства требуются на короткий промежуток времени, то вам подойдёт именно такой вариант. Подключите к счёту данную услугу и одобрите в банке доступную сумму. На овердрафт часто также начисляются проценты, но конкретные условия зависят от финансовой организации. Как только деньги поступят на счёт, они сразу же пойдут в счёт оплаты долга. Так будет продолжаться до тех пор, пока запасной кошелёк не будет полностью погашен. Обычно размер овердрафта составляет от 50 до 150% оборота компании.
·       Оборотный кредит. В этом случае бизнесмен берёт деньги в финансовом учреждении и сразу вкладывает их в деятельность. Обычно средства выдают на период до 12 месяцев. Такой вариант подходит, например, для закупки товаров или сырья, запуска рекламы или оплаты работ. При этом данные затраты должны быстро компенсировать себя, а прибыль, полученная от проведённых действий, должна превысить проценты за пользование займом.
·       Кредитная линия. Такой вид займа чем-то напоминает кредитную карточку физического лица. Заёмщик подаёт в банк требуемый пакет документов, после чего финансовое учреждение устанавливает определённый лимит. Чаще всего такой кредит выдаётся в залоговом варианте. Кредитная линия может быть как возобновляемой (после выплаты заёмных средств, лимит восстанавливается, и вы можете снова пользоваться займом. Такой вариант больше подходит для пополнения оборотного капитала, когда средства нужны на короткий период для получения очевидной прибыли), так и нет (такой вариант больше подходит для пополнения оборотного капитала, когда средства нужны на короткий период для получения очевидной прибыли. После погашения кредита продукт закрывается, и для получения нового вам вновь придётся подавать заявку в банк). Этот вариант хорош для пополнения основного капитала, когда требуется инвестировать средства в развитие бизнеса. Кредитная линия может быть оформлена в виде средств, которые банк переводит на счёт организации-заемщика или в виде бизнес-карты.
·       Инвестиционный кредит. Одним из наиболее популярных его вариантов является коммерческая ипотека. Данный вид ссуды позволяет купить недвижимость, оборудование, транспорт и совершить другие крупные приобретения. При этом банки предлагают максимальные суммы и самые длительные сроки. Но и требования к заёмщику будут жёстче. Необходимо будет доказать свою платежеспособность при помощи бухгалтерской отчётности или предоставления бизнес-плана. Плюсом будет обеспечение займа ценным движимым или недвижимым имуществом, или поручительство.
·       Целевой кредит. Такой вариант подходит бизнесменам, которые хотят взять в банке средства на выгодных условиях для покупки чего-то конкретного. Это может быть товар или услуга. Процентная ставка по таким займам ниже, чем по другим. Минусом является то, что деньги нельзя будет потратить на приобретения, не согласованные с банком. При этом покупка часто становится залоговым имуществом до выплаты долга. Это минимизирует риски банка: если предприятие не сможет вернуть кредит или будет недобросовестно относиться к возвращению займа, то финансовое учреждение заберёт приобретённое имущество и продаст его, таким образом вернув кредитные средства.
·       Лизинг. Один из популярных банковских продуктов в том случае, если предприятие хочет расшириться или модернизировать производство, а средств на дорогостоящее оборудование или транспорт не хватает. Банк или специализированная лизинговая компания самостоятельно купит необходимый товар и сдаст его в долгосрочную аренду клиенту. Ежемесячно лизингополучатель будет выплачивать как плату за пользование товаром, так и часть его цены. По окончанию срока договора можно будет доплатить остатки стоимости имущества и стать его собственником. Если же организация не захочет забирать товар своё владение, то после окончания аренды банк будет иметь право распоряжаться им по своему усмотрению.
Перед тем как брать заёмные средства необходимо рассчитать ожидаемую прибыль и определиться с тем, какой из типов кредита подойдёт именно вам. Лучше всего оставить заявку на официальном сайте банка с указанием цели кредита и желаемыми условиями. После этого специалисты финансового учреждения подберут ряд вариантов, из которых вам останется выбрать наиболее выгодный. Укажите в заявке сумму займа, его срок, цель и желаемую процентную ставку. Плюсом будет предварительное предоставление документов о финансовом положении компании, её регистрации и налоговых выплатах. Зачастую вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для предварительных расчётов. Это поможет определиться с выбором кредитного учреждения.
Шансы на получение займа будут выше у организаций, имеющих следующие преимущества:
·       Положительная КИ. Как и в случае с потребительским кредитом, банки оценивают добросовестность и платежеспособность заёмщика, исходя из его предыдущих финансовых операций. Если будет выявлено, что ранее взятые займы выплачивались недобросовестно, были допущены просрочки или дело вовсе дошло до суда - ссуду не одобрят.
·       Компания ведёт свою деятельность на территории РФ. Во-первых, это облегчает предоставление всех необходимых для принятия решения документов. Во-вторых, банку проще оценить кредитную историю предприятия. В-третьих, при наличии трудностей с выплатой кредита финансовое учреждение легко сможет произвести судебные действия в отношении должника.
·       Наличие расчётного счёта в банке-кредиторе. Так финансовое учреждение может убедиться в вашей финансовой состоятельности без запроса дополнительных документов.
·       Наличие поручителя. В этой роли может выступить один из собственников компании, владеющий более чем половиной средств уставного капитала.
·       Предоставление залогового имущества. Вы можете предоставить активы в виде оборудования, техники, движимого и недвижимого имущества. Важно, чтобы оно находилось в доступности банка и было ликвидным.
Помимо вышеперечисленных аспектов, финансовое учреждение оценит и другие параметры, например, то, как давно организация успешно работает на рынке и какими банковскими продуктами пользуются. Если вы давно являетесь клиентом своего потенциального кредитора, то можете получить более выгодные условия, которые будут подобраны для вас индивидуально.
Необходимо заранее продумать и рассчитать все нюансы получения и последующего возвращения заёмных средств. Некоторые предприниматели думают, что нецелевые кредиты, выданные юридическому лицу, можно расходовать на любые цели, но это не так. Есть определённый перечень бизнес-нужд, на которые потратить заёмные средства будет нельзя. Это:
·       Снятие наличных денег с бизнес-карты или с кредитного счёта посредством чековой книжки.
·       Погашение других кредитов или выдача под процент заёмных средств другим компаниям и лицам.
·       Приобретение ценных бумаг.
·       Перевод заёмных средств на другие карты или вклады.
·       Оплата налогов и других выплат в счёт государства.
·       Выплата дивидендов владельцам компании.
·       Пополнение уставного капитала.
·       Оплата своего участия в торгах на конкурсной основе.
Если организация – ООО, ЗАО или ОАО,- обладает хорошей КИ, работает длительное время, может предоставить залоговое имущество или оформить поручительство, не находится в процессе банкротства или на стадии ликвидации, не имеет судебных ограничений и отвечает другим требованиям банковского учреждения, то получить заём будет достаточно просто. Нужно будет всего лишь собрать необходимые документы и подать заявку, предварительно определившись с типом кредита.
Возможность бизнес-кредитования очень важна для юридических лиц, ведь она позволяет получить ряд преимуществ. Так что же дают бизнесу такие займы?

Собственных средств компании не всегда хватает для того, чтобы развить или сохранить свой бизнес. Могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства, требующие незапланированных финансовых вложений. Кроме того, рынок постоянно развивается, конкуренция растёт, а, значит, предприятие должно соответствовать текущим реалиям, чтобы сохранить свои позиции или масштабировать бизнес. Можно выделить следующие преимущества пользования заёмными средствами:
• Должник делает необходимо ему покупки сразу после оформления кредита. Он может приобрести сырьё, товары, услуги, транспорт и любое другое имущество, за исключением оплаты целей, входящих в перечень запрещённых.
• Банки предоставляют достаточно гибкие условия, позволяющие подобрать нужный срок кредитования, выгодную процентную ставку и другие характеристики займа.
• Если вам требуется бизнес-кредит на разные расходы, то подойдёт нецелевой вариант. В этом случае вы сможете совершать при помощи заёмных средств практически любые покупки.
• В случае возникновения трудностей ссуду можно будет рефинансировать или реструктурировать.
Кредит для юридических лиц является эффективным и мощным инструментом, который поможет компенсировать кассовый разрыв, масштабировать деятельность компании, провести рекламную кампанию и развить бизнес. Важно заранее продумать цель займа и рассчитать потенциальную прибыль и её соотношение с комиссией, которую придётся заплатить за пользование заёмными средствами.