Кредит для самозанятых

Кредит представляет собой такую модель экономических отношений, которая подразумевает выдачу денежных средств в долг. При этом заключается договор, согласно которому заёмщик обязуется вернуть ссуду через определённый период времени с доплатой оговоренных процентов.
С 2019 года Правительство Российской Федерации приняло решение провести эксперимент по введению специального налогового режима для граждан, оказывающих услуги физическим или юридическим лицам для удовлетворения их потребностей. Для самозанятых граждан действует льготная налоговая ставка. Кроме того, им не нужно платить страховые отчисления в пенсионный фонд и в фонд медицинского страхования. Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно дистанционно, что очень удобно. Можно совмещать такую деятельность и с официальной работой, но доход от неё придётся декларировать самостоятельно.
Самозанятые граждане оказывают услуги и могут продавать товары собственного изготовления. Поэтому порой им требуется денежные средства на развитие своего бизнеса - рекламу, покупку оборудования и сырья и другие расходы. Не всегда у начинающего бизнесмена есть собственные деньги для этого. В этом случае на помощь приходит кредит для самозанятых. Фактически такие ссуды не очень отличаются от тех, которые банки предоставляют физическим лицам. Но всё же различия имеются, ведь финансовое учреждение хочет минимизировать риски для себя. Дело усугубляется ещё и тем, что большинство самозанятых не работают официально, а, значит, не могут предоставить документы о трудоустройстве и справку о доходах. Приходится искать другие пути для подтверждения своей добросовестности в качестве должника в глазах банка. К заёмщикам предъявляют следующие стандартные требования:
·       Гражданство РФ.
·       Возраст от 18 лет.
·       Наличие документов, подтверждающих доход или право собственности на ценное имущество.
В качестве документов, подтверждающих успешность деятельности, можно использовать следующие бумаги:
·       Выписка с банковского счёта о поступлениях денежных средств.
·       Документы, подтверждающие наличие крупного вклада в финансовом учреждении.
Большим плюсом будет наличие в собственности ценного имущества, которое самозанятый может передать в залог банку до окончания выплат. Кроме того, можно найти поручителя, который станет дополнительным гарантом возврата денежных средств. Конечно, можно обратиться и в банк, который не потребует подтверждения доходов и получить кредит только по паспорту. Но, как правило, в этом случае сумма займа будет меньше, а процентная ставка - больше. Поэтому, если вы приняли решение о необходимости занять деньги в банке, лучше заранее озаботиться сбором документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.
Проанализируйте свою ситуацию и выберите тот тип кредита, который вам больше всего подходит, а затем проанализируйте условия разных банков.

Кредитные средства самозанятому могут понадобиться не только на развитие бизнеса. Человек может захотеть приобрести квартиру или жильё, а также потратить деньги на другие нужды. В настоящее время банки работают над созданием специальных программ кредитования для самозанятых. В некоторых финансовых учреждениях уже запущены экспериментальные варианты таких продуктов на льготных условиях. В основном банки предлагают следующие варианты:
·       Кредит наличными. Такой заём не является целевым. Вы сможете потратить полученные средства на любые нужды. Обычно ставки по кредиту наличными весьма высоки, а проценты начисляются с первого же дня использования средств. Впрочем, можно найти и банки, которые предлагают весьма выгодные условия. Для оформления кредита вам понадобится заполненная анкета по форме банка, паспорт гражданина РФ и, в некоторых случаях, документы, подтверждающие платёжеспособность.
·       Потребительский кредит. Это денежные средства, которые можно потратить на любые нужды или оформить как целевой заем. Такая ссуда может быть залоговой или беззалоговой. Обычно сумма займа небольшая, а срок выплаты долга составляет 1-2 года. Часто под потребительским кредитом подразумевается и ссуда, выданная для покупки определённого товара, например, оформленная в магазине техники для приобретения телевизора в рассрочку.
·       Ипотечный кредит. На самозанятых распространяются все программы господдержки, которые на данный момент действуют на территории РФ. Это семейная ипотека, Господдержка-2020, сельская ипотека и другие варианты. Если вы не подходите ни под одну из категорий граждан, которые могут воспользоваться льготами, вы можете оформить ипотечный кредит по рыночной ставке. Лучше всего заранее подготовить существенный первоначальный взнос и подтверждение своей платёжеспособности, ведь сумма по такому кредиту достаточно велика. Плюсом будет и наличие поручителя.
·       Автокредит. Выдаётся самозанятому для приобретения транспортного средства. Понадобится предварительно согласовать с банком то, какой автомобиль вы собираетесь купить. Кроме того, приобретённый объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до окончания выплат.
·       Кредитная карта. Один из самых удобных вариантов, доступный практически любому гражданину. Кредитную карту с небольшим лимитом могут получить даже граждане с плохой кредитной историей. Многие из таких банковских продуктов подразумевают беспроцентный период, что делает их использование ещё и выгодным. Зачастую кредитную карту можно получить без подтверждения дохода.
Помимо стандартных кредитных продуктов, самозанятые граждане могут участвовать и в программах господдержки. В 2021 году правительство РФ утвердило два типа льготных кредитов:
·       Заем без залогового обеспечения. Согласно этой программе самозанятый может получить сумму не более 1 000 000 рублей на срок не более 3 лет.
·       Заём с залоговым обеспечением. Актуален в том случае, если гражданин может предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество и другие ценности. Здесь сумма кредита уже больше и может доходить до 5 000 000 рублей. Срок кредитования также увеличен и может составлять 5 лет.
Утверждённая ставка по госпрограммам льготного кредитования - 7.5%.  Важно, что далеко не все банки являются участниками программы. Нужно заранее уточнить их список, а затем оформить заявку на официальном сайте или на «Госуслугах». Кроме того, в некоторых регионах самозанятые могут получить микрозаймы на льготных условиях с пониженной процентной ставкой. Актуальную информацию нужно узнавать индивидуально в каждом конкретном случае.
При оформлении любого из вышеперечисленных кредитов вам нужно будет предпринять следующие пошаговые действия:
·       Определиться с типом кредита.
·       Выбрать банк, предлагающий оптимальные условия. При этом нужно учитывать, что при подаче заявки на ипотеку или автокредит вы можете одновременно обратиться в несколько финансовых учреждений. Если же вы хотите получить другой вид займа, то одновременная подача заявки в ряд банков понизит ваши шансы на одобрение.
·       Зарегистрироваться в банковском онлайн-сервисе для самозанятых.
·       Собрать документы о доходах.
·       Подать заявку в офисе банка или на его официальном портале.
·       Получить решение по своему запросу. Если оно будет положительным, а пакет документов вы направляли в кредитное учреждение дистанционно, то придётся дополнительно предоставить оригиналы в офис банка или его представителю.
В случае одобрения заявки своевременно рассчитывайтесь с кредитной организацией, соблюдайте график платежей. При возникновении форс-мажорных обстоятельств сразу же сообщайте об этом в финансовое учреждение, чтобы своевременно решить вопрос.

Требования банков к самозанятым заёмщикам жёстче, чем к официально трудоустроенным гражданам. Тем не менее можно предпринять ряд действий, чтобы повысить шансы на получение кредита:
1.     Проверьте свою кредитную историю и при необходимости исправьте её. Если ваша КИ отрицательная, поработайте над её улучшением. Возьмите небольшой кредит и выплатите его досрочно, оформите кредитную карточку и возвращайте средства без просрочек. Берите разные виды займов и добросовестно их отдавайте. В течение нескольких месяцев ваш кредитный рейтинг существенно повысится.
2.     Подавайте заявку на кредит в то финансовое учреждение, услугами которого вы уже пользовались ранее. Банк, в котором вы имеете вклад или действующий счёт, имеет возможность быстро и тщательно отследить ваше финансовое положение. Такая организация больше доверяет своим клиентам, ведь она наглядно видит перемещение их денежных средств и доходы.
3.     Соберите документы, подтверждающие ваше финансовое состояние. Это могут быть: бумаги о наличии дополнительных доходов, например, от сдачи в аренду движимого или недвижимого имущества; подтверждённое право собственности на ценные ликвидные объекты; выписка с банковского счёта и так далее.
4.     Предложите залог. Предоставьте банку информацию о том, какое имущество вы можете оформить в качестве дополнительного залога.
5.     Если берёте залоговый целевой кредит, например, на покупку недвижимости или транспорта, подготовьте средства на повышенный первоначальный взнос.
6.     Найдите поручителя. Лучше, если это будет официально трудоустроенный гражданин РФ с высоким уровнем дохода и хорошей кредитной историей.
Все эти рекомендации существенно повысят шансы на одобрение кредитной заявки для самозанятого заёмщика.

При помощи кредита для самозанятых можно реализовать ряд задач, что окажет положительное влияние на рабочую деятельность. Например, заёмные средства можно потратить на следующие цели:
• Реклама. Продвижение собственных услуг в поисковых системах, в социальных сетях и на досках объявлений требует затрат. Важно не только грамотно составить объявление (что само по себе зачастую требует обращения к дорогостоящему специалисту), но и обеспечить ему высокое место в рейтинге. Последний аспект увеличит количество людей, которые увидят вашу информацию, а, значит, и поток клиентов. Популярные доски объявлений, например, Avito или Юла оказывают услуги продвижения за отдельную плату. Ведение рекламных кампаний в Яндекс.Директ или google также требует вложения средств.
• Покупка оборудования и инструментов. Даже если вы оказываете услуги на дому, вам может потребоваться дорогостоящая техника и мебель. Например, для мастера ногтевого сервиса понадобится специальный стол, кушетка, лампа для сушки и многое другое.
• Закупка сырья. К данному пункту относится, например, приобретение материалов для поделок, покупка продуктов для выпекания кондитерских изделий на дому и другие исходные материалы для создания товара или реализации услуги.
• Оснащение рабочего места. Например, если вы работаете на дому за компьютером, то вам понадобится не только качественная техника. Придётся приобрести удобный стол, офисный стул, настольную лампу - в общем, всё то, что сделает ваше рабочее место комфортным и позволит сохранить здоровье.
Очевидно, что заёмные средства необходимы самозанятому в том случае, если его собственных денег не хватает на обеспечение аспектов, необходимых для успешного ведения рабочей деятельности. Кредитные продукты позволяют незамедлительно реализовать свои замыслы и цели.