Ипотека на строительство дома

Ипотечное кредитование в России становится всё более популярным. Граждане хотят стать обладателями собственной недвижимости по разным причинам, а ипотека способна помочь им в этом. Данный вид кредита предполагает выдачу заёмщику недостающей для покупки объекта суммы денег под определённый процент. При этом должник становится владельцем жилого или нежилого помещения, но в случае уклонения от выплат может потерять своё имущество, так как объект находится в обременении у банка. Иными словами, ипотека подразумевает предоставление залога в виде приобретаемой недвижимости до полного погашения долга.
Люди приобретают жильё с разными целями. В основном, конечно, граждане хотят улучшить свои жилищные условия: переехать в отдельную квартиру или увеличить площадь проживания. Но есть и другие причины:
·       Выгода от последующей продажи. Объекты недвижимости зачастую можно перепродать с прибылью. Особенно это касается жилья в новостройках. Квартиры на этапе строительства в таких домах стоят на 20-30% ниже рыночной цены и пользуются большим спросом у покупателей.
·       Сдача в аренду. Многие хотят получать пассивный доход. Данный вариант очень актуален в городах-миллионниках, где жильё всегда пользуется большим спросом, а стоимость аренды соизмерима с выплатами по ипотеке.
·       Вложение на будущее. Если в семье планируется пополнение, то будет выгодным приобрести жильё на этапе строительства, чтобы к сроку получить готовую квартиру.
·       Владение коммерческой недвижимостью. Нежилые объекты также можно взять в ипотеку. Зачастую выгоднее приобрести собственный офис или склад, чем снимать его. Кроме того, это гарантирует стабильность бизнеса.
Стать владельцем собственной недвижимости помогают действующие на территории РФ ипотечные программы. Если вы хотите жить за городом, то имеет смысл рассмотреть не покупку готового дома, а возведение здания на имеющемся земельном участке.

Готовые дома или здания на этапе строительства не всегда являются хорошим выбором. Жильё от застройщиков порой отличается низким качеством стройматериалов и коммуникаций, а планировка не отвечает требованиям покупателей. Дома, продаваемые на вторичном рынке, также характеризуются рядом недостатков. Здесь легко нарваться на мошенников. Кроме того, хозяева часто прикрывают дефекты косметическим ремонтом, поэтому вы не сможете обнаружить их при осмотре. Казалось бы, очевидно, что лучше всего строить дом в соответствии со своими требованиями и пожеланиями. Но и здесь есть свои нюансы.
Плюсы строительства дома с нуля:
·       Полный контроль за процессом строительства. Вы сможете лично убедиться в качестве материалов и добросовестности выполнения работ.
·       Оптимальная планировка. Вы сможете заранее подготовить такой проект дома, который отвечает всем вашим потребностям. Строение может иметь любую этажность и площадь в пределах участка.
·       Небольшие временные затраты. Всегда можно поручить работу подрядчику, ознакомив его со своими требованиями и проверяя ход строительства поэтапно.
·       Место дислокации. Обычно найти земельный участок в нужном вам месте проще, чем готовый дом, который будет отвечать вашим пожеланиям.
·       Вариативность. Вы можете расположить готовый дом в удобном вам месте участка, выделить в нём место под внутренний дворик и т. д.
·       Удобство использования бюджета. Вам не обязательно вносить всю сумму за строительство сразу. Каждый этап процесса будет оплачиваться отдельно, что позволит вам накапливать деньги, необходимые для реализации следующей стадии.
Минусы строительства дома с нуля:
·       Долговременность. Разработка проекта займёт не один месяц, да и само строительство, скорее всего, растянется на пару лет. Если вы выберете каркасный дом по готовому проекту, то можно сократить время до полугода. В любом случае, быстро в жильё переехать не получится.
·       Недобросовестные строители. Неквалифицированные работники могут испортить даже самые качественные материалы. В результате постройка будет проблемной. Чтобы минимизировать этот риск, нужно выбирать строительную компанию с высокой репутацией.
·       Мошенничество. Подрядчики могут обманывать заказчика со стоимостью материалов и выполнения работ. Поэтому нужно доверять только проверенным организациям.
·       Нестабильность рынка стройматериалов. Цены могут резко вырасти, что увеличит расходы. Если вы закладывали на строительство дома определённую сумму, то вам может не хватить денег на реализацию задуманного.
Большинство из описанных рисков можно легко минимизировать. Выбирайте строительную фирму, которая не первый год работает на рынке. Изучите отзывы клиентов о ней. Отправьте свой проект в разные компании, чтобы получить предварительную смету расходов, и выберите наиболее выгодный для вас вариант. Очевидно, что основным минусом является то, что на строительство уйдёт много времени. В любом случае, ключевые решения в данном процессе придётся принимать вам. Важно правильно рассчитать бюджет строительства. Если вы понимаете, что вам не хватает денег на возведение постройки, обратитесь в банк за ипотечным кредитом. Данный вариант зачастую более выгоден, чем постепенное накопление собственных средств.

Согласно исследованиям, проведённым экспертами в сфере недвижимости, более 60% российских семей хотели бы жить в собственном загородном доме. При этом большинство из них готово привлекать к работам профессиональных застройщиков. Но что лучше: накопить на покупку или оформить ипотечный кредит? Самостоятельное строительство дома в ипотеку имеет следующие преимущества:
·       Наличие достаточного количества денежных средств для реализации своих пожеланий. Вы можете использовать любые материалы и оплатить любые виды работ в рамках предоставленного займа.
·       Низкая процентная ставка. При строительстве на собственном участке кредит выдаётся под залог земли.
·       Экономия бюджета. Строительство с нуля выгоднее, чем покупка уже готового варианта.
Недостатки самостоятельного строительства дома в ипотеку:
·       Вы не сможете переехать в жильё, пока идёт строительство. Этот процесс займёт несколько месяцев, а то и лет. Всё это время вам придётся вносить выплаты по кредиту.
·       Высокие ставки по ипотеке. Лучше всего подобрать льготную программу с господдержкой, которая позволит снизить выплачиваемые банку проценты.
·       В случае нарушения своих обязательств перед финансовым учреждением заёмщик потеряет и дом, на каком бы этапе строительства он не находился, и земельный участок.
·       Высокий первоначальный взнос. Это является дополнительной гарантией того, что вы будете добросовестно выполнять свои обязательства перед банком. Опять же, эти расходы можно снизить, если оформлять ипотеку сгосподдержкой.
Важно понимать, что выданные по ипотеке денежные средства могут использоваться только на строительство дома. Вам придётся предоставить банку документальные доказательства целевого расходования финансов. Кредитные учреждения минимизируют собственные риски путем назначения высоких процентных ставок по таким займам. Как же сэкономить при оформлении кредита?

Многие виды господдержки РФ для приобретения жилья распространяются на строительство собственного дома. На данный к таким программам относятся:
·       Семейная ипотека. Предназначена для семей с детьми. При этом есть определённые требования к дате появления детей на свет. Процентная ставка может максимально составлять 6% годовых. При этом строительство можно осуществлять только по официальному договору с ИП или юрлицом.
·       Льготная ипотека. Под данную программу подходит любой гражданин РФ. Здесь нет требований к семейному положению или к сфере трудовой деятельности. Процентная ставка достигает 8%. Важно, что в соответствии с данной программой можно самостоятельно возводить жильё без привлечения подрядчиков.
·       Дальневосточная ипотека. Эта программа предполагает ряд требований к составу семьи и возрасту заёмщиков. Её могут выдать и людям, которые приехали на Дальний Восток трудиться. Процентная ставка достигает 2% годовых.
·       Ипотека для IT-специалистов. Строительство дома должен осуществлять подрядчик в соответствии с официальным договором. Им может быть ИП или юрлицо. Процентная ставка доходит до 5% годовых. Данная льгота предоставляется сотрудникам аккредитованных it-компаний. При этом, чтобы льготная ставка сохранялась на весь период кредитования, придётся соблюсти ряд условий касательно трудоустройства.
·       Сельская ипотека. Предназначена для возведения жилых загородных домов. В этой программе участвуют не все локации, поэтому предварительно стоит ознакомиться со списком населённых пунктов, на которые распространяется льгота. Максимальный процент по такой ипотеке - 3%.
Очевидно, что государство предлагает множество программ для строительства загородной недвижимости. Вам нужно всего лишь проанализировать свою ситуацию и выбрать подходящий для вас вариант.

Банки оценивают заёмщиков по установленному стандарту. Каждая финансовая организация следует своим внутренним правилам, но всё-таки есть и общий список требований:
·       Гражданство РФ.
·       Подтверждённая дееспособность.
·       Возраст не моложе 21 года на момент получения кредита и не старше 75 лет на момент его полного погашения согласно графику.
·       Поручительство или предоставление в залог недвижимого имущества, соотносимого с суммой кредита.
·       Стабильная работа и доход, делающие возможными добросовестные выплаты по займу.
·       В случае использования льготной ипотечной программы - документальное подтверждение соответствия её условиям.
При этом к недвижимости тоже предъявляется ряд требований. Есть общие правила, которым следуют все финансовые учреждения:
·       Будущий жилой объект должен находиться на территории РФ.
·       Дом должен отвечать нормам Градостроительного кодекса РФ.
·       Земельный участок, на котором будет возводиться постройка, должен находиться у вас в собственности.
·       Проект дома должен соответствовать выделяемому на его строительство бюджету.
·       Будущий дом должен соответствовать всем необходимым нормам для получения статуса жилой недвижимости.
Каждая кредитная организация может дополнять вышеуказанные списки своими собственными требованиями, которые также нужно изучить перед подачей заявки.

Для начала определитесь с выбором кредитной организации. Имеет смысл подать заявление на ипотеку сразу в несколько банков, чтобы после её одобрения выбрать тот, который предлагает наилучшие условия. Предоставьте в финансовое учреждение все необходимые документы. Обычно их перечень включает в себя: паспорт; документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство; заявление (анкету); документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет находиться в залоге у банка; выписку или справку о наличии средств на первоначальный взнос; проект будущего здания.
Кроме того, если вы пользуетесь льготной ипотечной программой, придется предоставить в банк подтверждающие это право документы. Например, заявителям, желающим оформить семейную ипотеку, потребуется предоставить свидетельства о рождении детей. В некоторых случаях банки также требуют свидетельство о заключении брака и военный билет (от мужчин).

Безусловно, если вы твёрдо решили строить загородный дом, а собственных средств на реализацию проекта не хватает, имеет смысл взять ипотеку. Тем более что в данный момент предлагается множество программ господдержки, которые позволят вам сэкономить и переехать в желанное жильё в кратчайшие сроки. Плюсом является и то, что для выплат по кредиту можно использовать материнский капитал и другие виды государственных субсидий.
Кроме того, вы сможете вернуть часть затраченных на выплату кредита средств в виде налогового вычета, что в свете предстоящих расходов является существенным приятным бонусом.
Загородная жизнь предназначена для людей, которые хотят реализовывать свои идеи и отгородиться от неприятных соседей. Близость к природе и хорошая экология также говорят в пользу такого выбора.