Ипотека для иностранных граждан

Ипотека - самый доступный из законных способов в кратчайшие сроки обзавестись жильём. Людям, которые переехали жить в Россию, но пока не получили российского гражданства, ипотечное кредитование тоже доступно. В соответствии с пунктом 2 статьи 62 Конституции РФ, правом на покупку жилья обладают и граждане России, и те, кто временно или постоянно проживает в стране. При этом банки обычно неохотно выдают кредиты нерезидентам. Законодательно этот вопрос никак не регулируется, поэтому условия взаимоотношений с потенциальным заёмщиком устанавливают сами финансовые организации. Одобрение ипотеки будет вероятнее, если:
·       Вы приехали из страны, относящейся к Содружеству Независимых Государств. Банки охотнее одобряют заявку на ипотеку для лиц из ближнего зарубежья, к примеру, из Белоруссии или Узбекистана.
·       Вы постоянно проживаете на территории России, в идеале - не менее 2 лет. Плюсом будет, если ваша семья тоже находится в России.
·       Вы трудоустроены официально и получаете полностью «белую» оплату труда. Ещё лучше, если ваша зарплатная карта оформлена в той же организации, где вы собираетесь брать ипотеку.
·       Вы относитесь к так называемой «интеллектуальной элите», то есть являетесь специалистом высокого класса в какой-либо области.
·       Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
·       У вас стабильный подтверждённый доход. Плюсом будет постоянное трудоустройство в одной организации без понижения зарплаты в течение 12 месяцев и более.
·       У вас хорошая КИ. Вы не допускали просрочек по выплатам и добросовестно относились к исполнению обязательств по предыдущим займам.
·       В качестве поручителя по вашему займу согласен выступить гражданин РФ.
·       Вы имеете вид на жительство или разрешение на временное проживание.
При этом льготные программы господдержки, которые правительство предлагает гражданам РФ, для иностранцев недоступны. Вы не сможете взять семейную ипотеку, льготную ипотеку для it-специалистов и другие виды кредитов, субсидируемые государством. То есть вам придётся выплачивать ипотеку в соответствии с рыночной ставкой. Кроме того, банки могут согласиться на сделку и при соблюдении дополнительных условий, например, если первоначальный взнос будет составлять не стандартные 10%, а 40% от стоимости недвижимого объекта.
Финансовые учреждения отдают предпочтение иностранцам, которые покупают готовое жильё, нежели тем, кто хочет взять заём на приобретение земельного участка. Квартира или готовый загородный дом являются более ликвидным имуществом при возникновении проблем с должником, чем земельные угодья.

Большинство крупных российских банков готово выдать ипотеку иностранцу. При этом предпочтение отдаётся тем заёмщикам, которые постоянно официально проживают в РФ, выплачивают налоги и имеют хорошую КИ. Немаловажным фактором является и размер дохода гражданина. Кроме того, пакет документов, необходимый нерезиденту для получения кредита, будет шире, чем для гражданина РФ. Придётся подготовить следующие бумаги:
·       Заполненная анкета на получение ипотечного займа.
·       Паспорт с переводом на русский язык, официально заверенный нотариусом.
·       Официальное разрешение на пребывание в стране.
·       Официальное разрешение на работу на территории РФ.
·       Документы об уровне доходов. Например, официальная справка о доходах, налоговая декларация и т. д.
·       Электронная трудовая книжка или копия всех страниц бумажного варианта, заверенная работодателем печатью и подписью.
·       Документы на недвижимость. В случае с покупкой жилья в новостройке это будет ДДУ, а в случае приобретения жилья на вторичном рынке - ДКП. Кроме того, понадобится кадастровый паспорт и отчёт об оценке недвижимости.
Банк может запросить и другие документы, подтверждающие серьёзность намерений будущего должника и его платёжеспособность. При выборе финансовой организации необходимо уточнить конкретную информацию в офисе финансового учреждения, на его официальном сайте или по телефону горячей линии.
При этом набор требований к иностранцу, который желает взять ипотеку, нигде законодательно не зафиксирован. Банк будет оценивать ваше общее финансовое положение и благонадёжность, исходя из собственных правил. Российские финансовые учреждения не могут получить доступ к кредитной истории иностранного гражданина, поэтому им сложно оценить его платёжеспособность. Вследствие этого становится очевидным, что банк может получить информацию о потенциальном заёмщике только исходя из данных, которые были сформированы за время его пребывания на территории России. Шансы на получение ипотеки стремятся к нулю для тех иностранцев, которые:
·       Живут в России менее года.
·       Не трудоустроены официально.
·       Не имеют постоянного жилья и разрешения на работу на территории РФ.
·       Незаконно находятся на территории России.
·       Не имеют КИ, зафиксированной в РФ.
·       Не обладают финансами для первого взноса.
·       Прибыли в Россию из нет дружественных стран, например, США, Австралии и т. д.
·       Нарушали закон.
Для граждан, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, имеют полный пакет документов и достаточный уровень дохода, шансы на одобрение ипотеки весьма высоки.

Финансовые организации считают, что риски при выдаче ипотеки иностранным гражданам достаточно высоки. Поэтому стоит обращаться только в крупные кредитные компании. Заранее проанализируйте условия, которые предлагают разные банки. Это можно сделать путём изучения информации, доступной для получения в офисе банка или на сайте. Кроме того есть ряд сервисов, которые готовы сразу предоставить перечень основных условий и требований по вашему запросу. Можно воспользоваться ими, но окончательные условия кредитования всё же лучше уточнить непосредственно в финансовой организации.
Для повышения вероятности одобрения заявки стоит подать обращение сразу в несколько банков. Из всех кредитных организаций, которые работают с иностранцами, выберите варианты с наиболее выгодными условиями. Уточните полный список требований, перечень необходимых для оформления займа документов, а также свяжитесь со специалистами банка и выясните, верно ли вы понимаете условия предполагаемого кредита. После этого останется только заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Условия выдачи ипотечного кредита иностранному гражданину могут сильно отличаться в разных финансовых учреждениях. Важно учесть все аспекты этого вопроса, чтобы принять окончательное решение. Какие-то банки предлагают пониженную ставку, но требуют высокий первоначальный взнос, и наоборот. Необходимо найти именно такой вариант, который будет отвечать вашим требованиям и текущий финансовой ситуации. Важно обратить внимание на следующие моменты:
·       Срок кредита. В среднем банки предлагают ипотеку для иностранцев на срок до 30 лет, максимально - до 35.
·       Требования к возрасту заёмщика на момент заключения договора и на момент последней выплаты. Обычно банки согласны выдавать займы людям в возрасте от 22 лет, но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы сотрудничать с гражданами от 18 лет. При этом верхняя возрастная планка тоже может отличаться и колеблется от 50 до 75 лет.
·       Первоначальный взнос. Его сумма может составлять от 10% до 50% от стоимости жилья.
·       Срок рассмотрения заявки. Какие-то банки принимают предварительное решение в течение получаса, а каким-то на рассмотрение заявки потребуется около недели.
·       Максимальная сумма. Если вы приобретаете дорогостоящее жильё, то данный параметр является немаловажным. Впрочем, а настоящий момент банки предлагают достаточно большую сумму по ипотечному кредитованию. Обычно это несколько десятков миллионов рублей. Опять же, всё зависит от финансового положения заёмщика и размера его дохода.
Одним из важнейших аспектов, конечно, является ставка по кредиту. При определении ставки банк учитывает сумму кредита, размер первоначального взноса, тип недвижимого объекта, регион выдачи займа и другие факторы. Стоит заранее уточнить в выбранной вами финансовой организации, какую процентную ставку она вам может предложить при текущих исходных условиях. На данный момент средняя рыночная ставка составляет около 15% годовых.
Иностранцу воспользоваться российскими льготными ипотечными программами не получится, так как каждая из них рассчитана только на граждан страны. Однако можно выбрать среди рыночных предложений вариант с наиболее выгодными для вас условиями.

Безусловно, если вы намерены жить и трудиться на территории России, имеет смысл обзавестись собственным жильём. Большинство иностранцев не обладают капиталом для приобретения квартиры или дома за собственные средства. Здесь на помощь приходит ипотека. Очевидно, что у переехавшего в Россию гражданина не будет собственного жилья, которым он мог бы пользоваться. Значит, ему придётся арендовать квартиру или жить у родственников либо знакомых. Ипотека даст возможность избежать этих неудобств. Оформление ипотечного кредита обладает следующими достоинствами:
• Экономия средств. Выплаты по ипотеке соизмеримы с размером арендной платы, а в некоторых ситуациях являются даже более выгодными. Важно, что после долгих лет аренды вы по-прежнему не станете обладателем какой-либо недвижимости. По сути, вы просто выбросите деньги на ветер. Совершая выплаты по ипотеке, вы со временем станете полноправным хозяином собственного жилья.
• Повышение уровня жизни. Жить у родственников или знакомых не всегда удобно. Каждому человеку нужно собственное жильё, где он сможет полноценно отдыхать и реализовывать прочие потребности.
• Психологический комфорт. В собственной квартире будет комфортная для вас энергетика.
• Стабильность. Вы будете знать, что ваше место жительства является постоянным и не зависит от взаимоотношений с другими людьми или их жизненных обстоятельств.
• Бытовые преимущества. В собственной квартире вы сможете сделать любой ремонт, который будет вам по вкусу, выбрать красивую мебель и гармонично организовать пространство. На съёмной квартире любые изменения интерьера придётся согласовывать с хозяином, который вряд ли согласится на преобразования.
• Широкий выбор вариантов. Вы можете как приобрести вторичное и уже обжитое жильё, так и купить объект в новостройке. К слову, последний вариант предполагает ещё больше выгоды, так как многие застройщики являются партнёрами финансовых учреждений, что позволяет и тем, и другим предлагать ипотечникам льготные условия по кредиту.
Очевидно, что, если вы переехали в Россию из другой страны и не имеете собственного жилья, то стоит задуматься об оформлении ипотеки. Такой вариант позволит вам в кратчайшие сроки стать владельцем своей квартиры и переехать в неё. Важно трезво оценить свои финансовые возможности перед заключением договора и понять, какую сумму вы готовы выплачивать без существенного ущерба для своего образа жизни. Если вам придётся экономить на каждой трате, то велик риск того, что через несколько лет, а то и месяцев, возникнут проблемы психологического и финансового характера. Выплаты по ипотеке не должны занимать более 50% дохода семьи. Лучше всего, если они будут составлять 20-25%.
Взять ипотечный заем в России иностранному гражданину не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Если вы находитесь на территории страны законно, соблюдаете все требования государства, работаете официально, добросовестно относитесь к своим кредитным обязательствам и настроены продолжать жить и работать в РФ, то проблем возникнуть не должно. Пакет документов легко собрать, ведь по большей части он является стандартным для получения кредита.