Ипотека на новостройку, с перечнем ипотечным программ

Ипотечное кредитование в России становится всё более популярным с каждым годом. Не все обладают достаточными финансами для приобретения жилья за наличные деньги. Ипотека является отличным решением в таком случае. Она намного выгоднее потребительского кредита по ряду параметров. Хоть приобретённая квартира и находится в обременении у банка, при грамотном подходе выплата кредита не является проблемой, а, значит, вероятность потерять её стремится к нулю.
Правительство РФ поддерживает застройщиков. Государство хочет повысить уровень жизни населения. Одним из немаловажных факторов довольства граждан являются комфортные жилищные условия. С целью повышения благосостояния населения и удержания ценных специалистов на родине Правительство разработало ряд программ, позволяющих выгодно купить жильё.
Каждый из видов льготной ипотеки имеет свои особенности и требования к заёмщику. Общим у разных программ господдержки является то, что приобретатели квартир могут получить существенное снижение процентной ставки. Разница с рыночной ставкой будет оплачена за счет бюджетных средств. Кроме того, существуют и такие виды господдержки, которые позволяют внести часть денег по ипотеке в виде субсидий или вовсе получить жильё бесплатно.

Большая часть льготных программ подразумевает покупку жилья у застройщика или в строящемся доме, либо приобретение готового дома или участка у юридического лица.
Программой, предъявляющей минимальные требования к заёмщику, является «Господдержка 2020». Она была разработана Правительством в августе 2020 года, после начала эпидемии коронавируса, с целью не допустить резкого падения рынка недвижимости. Введение этой программы позволило застройщикам закончить строительство проектов и не обанкротиться, а гражданам - приобрести жильё на выгодных условиях. Для того чтобы воспользоваться данным видом господдержки, нужно соблюсти минимальные условия:
·       Иметь гражданство РФ.
·       Приобретать объект, относящийся к первичной недвижимости (жильё на этапе строительства, земельный участок, которым никто не владел, или готовая квартира от застройщика).
При этом программой не регламентируются какие-либо требования к возрасту, уровню дохода или семейному положению заёмщика. Процентная ставка по ней достаточно высока - 8% годовых, но всё же существенно ниже рыночной. Срок кредитования может доходить до 30 лет. Изначально нужно внести 15 и более процентов от стоимости приобретаемого объекта. «Господдержка 2020» действует до второго полугодия 2024 года.
Если вы относитесь к определенной группе граждан, то вы можете претендовать на оформление кредита и на других условиях. Вот перечень основных программ господдержки, предусматривающих понижение процента по ипотеке:
·       Семейная ипотека. Вы будете переплачивать всего лишь 6% годовых. Участие в программе могут принять семьи, появление детей в которых вписывается в рамки требований. Важно, что, если ребёнок является не родным, а усыновлённым, его родители всё равно имеют право на использование льготы. Помимо выгодного оформления ипотечного договора, можно провести рефинансирование действующего займа, если в семье случилось пополнение в период действия программы. При оформлении кредита нужно будет внести не менее 15% от стоимости недвижимости. Для этого можно использовать личные накопления, маткапитал и другие субсидии. Кроме того, в законе обозначена максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей для Москвы, Мособласти, Санкт-Петербурга и Ленобласти, и 6 миллионов рублей для прочих регионов.
·       Дальневосточная ипотека. Целью данной программы является увеличение населения на Дальнем Востоке. Примечательно, что жители региона могут приобрести жильё не только в новостройках, но и на вторичном рынке, если оно будет располагаться в сельской местности. Выдаётся такая ипотека семейным гражданам до 35 лет, либо тем, кто в одиночку воспитывает несовершеннолетнего ребёнка. Лица, переехавшие на Дальний Восток по федеральным программам, не ограничены по возрасту. Ставка будет составлять не более 2%, а сумма первоначального взноса за жильё стартует от 15%. По программе вам выдадут до 6 000 000 рублей сроком до 20 лет. Важно, что приобрести жильё в другом регионе не получится.
·       Сельская ипотека. Выдаётся тем, кто приобретает жильё в сельской местности. Ограничений по возрасту нет, а процентная ставка составляет 3%.
·       Ипотека для it-специалистов. При помощи этой программы можно приобрести жильё только на первичном рынке. Процентная ставка составит не более 5% годовых. Заёмщик должен быть сотрудником аккредитованной компании, профилем деятельности которой являются информационные технологии. При этом нет конкретных требований к должности, занимаемой специалистом. Максимальный срок кредитования составит 30 лет, а первоначальный взнос - 15%. После оформления договора сотрудник должен продолжать свою деятельность в указанной сфере как минимум в течение 5 лет.
Помимо вышеуказанных программ, государство предлагает и материальную поддержку в виде субсидий своих граждан. Это:
·       Материнский капитал. Появление ребенка на свет должно приходится на период, указанный в условиях субсидирования. Размер данной выплаты ежегодно индексируется пропорционально инфляции. Ее можно потратить на первоначальный взнос или другие выплаты, связанные с погашением ипотеки.
·       Военная ипотека. Это льготное кредитование предоставляется определённым категориям военнослужащих. В данном случае человек может получить жильё бесплатно. Ипотечные взносы за него будет выплачивать государство. Для того чтобы воспользоваться программой нужно будет проработать в военной или силовой структуре до выхода на пенсию. Кроме того, военнослужащий должен принадлежать к определённому званию и зарегистрироваться в специальном реестре.
·       Помощь многодетным. Если в ячейке общества более двух детей, причём третий или последующий появились на свет в период, отвечающий условиям получения даннойгосподдержки, семье будет выплачено 450 000 р.
·       Господдержка для бюджетников. Данная программа индивидуальна для каждого региона. Перечень работников, которые имеют право на данную субсидию, а также её размер определяется на региональном уровне. Общим правилом является то, что специалисту нужно проработать в данной сфере не менее 5 лет.
·       Налоговый вычет. Даже если вы не попадаете ни под одну из действующих льготных программ, вы сможете вернуть часть средств, затраченных на покупку жилья. Для этого вам нужно работать официально в компании, которая отчисляет за вас подоходный налог в размере 13%.
В 2023 году в России действует множество программ господдержки со сниженной ставкой по ипотечному займу и субсидий, основная часть которых предназначена для покупки квартир в новостройках. Это целесообразно с экономической точки зрения. Данный подход позволяет гражданам существенно улучшить свой уровень жизни и приобрести квартиру, а застройщикам - продолжать вести успешную деятельность.

Уточните все условия выбранной программы, которые актуальны в вашем регионе. Для оформления льготной ипотеки на квартиру в новостройке вам понадобится стандартный пакет документов. Обычно в него входят паспорт и СНИЛС, бумаги, подтверждающие уровень дохода, а также документы, дающие право на получение льготы.
Перед тем, как обратиться в банк, познакомьтесь с предложениями разных застройщиков. Многие из них сотрудничают с финансовыми учреждениями и предлагают оформить ипотеку у своих партнёров. В этом случае процентная ставка может быть ещё ниже. Кроме того, вероятность одобрения заявки на ипотеку в партнёрских организациях значительно выше.
Когда определитесь с тем, в каком доме будет приобретена квартира, и соберёте пакет документов, проанализируйте условия различных банков и подайте заявку в те из них, которые предлагают наиболее выгодные условия. После предварительного одобрения можно приступать к оформлению сделки.

Есть несколько способов, как сэкономить при покупке квартиры в новостройке:
·       Связаться с отделом продаж и уточнить условия. Даже если на официальном сайте выставлены квартиры по определенной стоимости, возможно, есть варианты жилья с другими характеристиками по более низкой цене.
·       Дождаться сезона. После нового года застройщики часто предлагают скидки, чтобы заработать средства для летнего строительства. В северных регионах в жаркое время года цены на недвижимость также падают, так как в это время многие люди уезжают отдыхать, и спрос на недвижимость снижается.
·       Попросить скидку. Встретьтесь с директором по продажам и обозначьте причину для снижения цены. Велика вероятность того, что сотрудник пойдёт вам навстречу.
Часто цены снижаются к концу квартала или года. Данное явление основано на том, что у отдела продаж есть определённый план, который нужно выполнить.
Использование льготной ипотечной программы также позволит вам существенно сэкономить на выплатах.

Приобретение жилого объекта на первичном рынке имеет следующие преимущества по сравнению с вторичкой:
·       Жильё с «чистой энергетикой». В квартире до вас никто не жил, а, значит, вы сможете создать в ней такую атмосферу, которая приятна именно вам.
·       Отсутствие проблем с коммуникациями. Даже если в инженерных сетях будут возникать неполадки, первые несколько лет после сдачи дом находится на гарантии. Вам не придётся тратить силы и средства на устранение проблем по данному направлению.
·       Добрососедство. Квартиры в новостройках приобретают люди, которые могут себе это позволить. Даже если человек покупает жильё в ипотеку, это говорит о том, что он имеет стабильный доход и ответственно относится к своим обязанностям. Таким образом, риск неблагополучного соседства существенно снижается. Кроме того, люди, переезжающие в новое жильё, часто настроены благожелательно и хотят социализироваться путём налаживания дружеских отношений с соседями.
·       Выгода при перепродаже. На рынке недвижимости объекты в новых домах котируются намного выше, чем квартиры в старых постройках.
·       Чистый ухоженный двор. Застройщики стремятся привлечь максимальное количество покупателей, а потому выстраивают привлекательные детские площадки, оборудуют террасы и создают зоны зелёных насаждений. Во дворах домов старой постройки вы вряд ли встретите новый инвентарь для комфортного отдыха.
Очевидно, что приобретение жилья в новостройке намного выгоднее, чем покупка квартиры на вторичном рынке. Кроме того, воспользоваться льготной ипотекой для совершения сделки может практически любой гражданин Российской Федерации. Даже если у человека не состоит в браке и не имеет детей, а трудится в сфере, далёкой от государственной службы и информационных технологий, он всё равно может получить кредит на льготных условиях благодаря программе «Господдержка 2020» и вернуть часть затраченных денег, используя налоговый вычет.

Ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке легко получить. Банки охотно выдают такие займы, потому что приобретаемые объекты легко продать в случае проблем с выплатами со стороны заёмщика. Кроме того, многие застройщики сотрудничают с финансовыми организациями, что повышает шансы на одобрение кредита.
Воспользовавшись одной из действующих льготных программ, которые предлагает Правительство, вы сможете существенно сэкономить при оформлении ипотеки на новостройку. В отдельных случаях стоимость жилья даже может быть полностью погашена за счёт средств из бюджета.
Благодаря обилию вариантов на рынке вам будет легко подобрать именно такую квартиру, которая придётся вам по вкусу. Нужно будет лишь выбрать район и застройщика, определиться с бюджетом и подать в банк необходимый пакет документов.