Ипотека на дом

Ипотечное кредитование предназначено для покупки жилой и нежилой недвижимости. При оформлении договора банк выдаёт заёмщику недостающую ему сумму, а взамен накладывает обременение на приобретаемый объект до полной выплаты займа. Такой вариант покупки недвижимости пользуется большой популярностью у населения, так как ипотека позволяет в короткие сроки стать обладателем квартиры, частного дома, земельного участка, офиса, склада или другого помещения.
Государство регулярно предпринимает меры для снижения ипотечной нагрузки. Правительство отслеживает ставки банков, а также разрабатывает различные программы, позволяющие уменьшить размеры выплат. Кроме того, ряду категорий граждан выдаются субсидии, которые можно использовать для погашения ипотеки.
Если на данный момент вы снимаете жильё, то ипотека явно станет более выгодным вариантом. Выплаты по кредиту практически всегда соразмерны со стоимостью аренды, зато в результате через несколько лет вы станете полноправным владельцем собственной квартиры или дома.
Не всем людям нравится жизнь в городе. В последнее время наблюдается следующая тенденция: владение собственным частным домом является признаком статуса владельца и становится желанным для многих граждан. Кроме того, обладание загородным жильем привлекает людей и по другим причинам: чистый воздух, удалённость от соседей, близость к природе и т. д. Традиционно российские граждане наряду с квартирой приобретают и дачу. Но можно задуматься о полноценном переезде за город. Особенно это актуально в том случае, если вы произвели расчёты и поняли, что сможете приобрести только что-то одно: квартиру или загородный дом.

Перед принятием решения нужно проанализировать свои потребности и возможности. Выбор во многом зависит от формата работы. Если вы трудитесь в городе, учитывайте то, что вам придётся ежедневно добираться до места службы и обратно. Наличие автомобиля в данном случае послужит плюсом, но придётся заранее рассчитать затраты на бензин. Кроме того, обратите внимание на состав своей семьи. Если у вас есть дети или вы ждёте пополнения в ближайшее время, то нужно оценивать выбранный для проживания населённый пункт с точки зрения наличия в нем детских садов и школ. Задумайтесь и о своём образе жизни, а также о складе характера членов семьи. Легко податься порыву и купить загородный дом, представляя себе в радужных красках тихую размеренную жизнь. Важно понимать, что на деле всё может оказаться далеко не так, как в мечтах. Тишина и отсутствие развлечений могут быстро наскучить, а поддержание дома в комфортном для жизни состоянии потребует сил, денег и временных затрат. Чтобы вам было проще определиться с объектом для покупки, оцените основные достоинства и недостатки проживания в городе и за его пределами.
Плюсы приобретения квартиры:
·       Развитая инфраструктура. В любом городе недалеко от дома будут находиться магазины, детские сады, школы и увеселительные заведения.
·       Транспортная доступность. Даже при отсутствии автомобиля вы сможете легко добираться на работу и в другие локации.
·       Бытовые преимущества. Уборку территории и ремонт общедомовых коммуникаций осуществляет управляющая компания.
·       Возможность инвестиций. Жильё в многоквартирном доме всегда можно сдать в аренду или выгодно перепродать. Загородная недвижимость пользуется существенно меньшим спросом, поэтому вряд ли получится использовать её в таких целях.
Минусы приобретения квартиры:
·       Маленькая площадь помещения, которую вы не можете расширить без приобретения дополнительных объектов.
·       Соседи. К сожалению, не всем везёт с людьми, проживающими в непосредственной близости от квартиры. Соседи могут шумно общаться, включать громкую музыку или быть владельцами беспокойных домашних животных. Кроме того, если люди, живущие с вами в одном доме, вам неприятны по личным причинам, избежать контактов с ними не удастся.
·       Парковочное место. Зачастую в городе сложно найти место для парковки машины рядом с домом, поэтому владельцам квартир приходится его арендовать или приобретать.
·       Перепланировка. Вы не сможете перенести стены или изменить месторасположение мокрой точки без получения соответствующих разрешений, которые выдаются далеко не во всех случаях.
·       Экология. Выхлопные газы, отходы от деятельности предприятий и другие факторы загрязняют воздух в городе. Городские парки и скверы не смогут компенсировать потребность в близости к природе.
·       Опрессовки. В настоящее время существуют локации, в которых сезонное отключение горячей воды производится в удобное для граждан время. Но всё-таки в большинстве российских городов до сих пор проводятся данные мероприятия, доставляющие дискомфорт.
Приобретение загородной недвижимости также имеет определённые преимущества и недостатки.
Плюсы покупки дома:
·       Чистый воздух. Экологическая ситуация за городом намного лучше, чем в черте большого населённого пункта.
·       Близость к природе. Вы сможете гулять по лесу, собирать грибы и ягоды или организовать огород на участке, а также заниматься спортом на свежем воздухе.
·       Удалённость от соседей. От неприятных личностей всегда можно отгородиться забором.
·       Свободная площадь на территории. Вы можете дополнить дом гаражом, парковать машину в пределах участка, создать комфортную для себя зону отдыха или возвести необходимую пристройку.
·       Возможность перепланировки. Вы можете организовать пространство в соответствии со своими потребностями и предпочтениями.
·       Постоянный доступ к воде. Владельцы частных домов устанавливают водонагреватели и бурят скважины, что круглогодично обеспечивает их горячей и холодной водой.
Минусы покупки дома:
·       Удалённость от города. Придётся тратить время на дорогу до рабочего места, если вы трудитесь не дистанционно, и на поездки по другим поводам.
·       Низкоразвитая инфраструктура. Рядом могут быть больницы, образовательные учреждения и магазины, но вряд ли у вас будет возможность широкого выбора.
·       Плохая обеспеченность транспортом. Если у вас нет собственного автомобиля, придётся подстраиваться под расписание электричек или автобусов.
·       Финансовые затраты. Вам понадобятся деньги не только для приобретения дома, но и для поддержания его в комфортном для жизни состоянии.
·       Бытовые проблемы. Вам придётся самостоятельно следить за состоянием коммуникаций: электропроводки, канализации, системы водоотведения и пр. Кроме того, уборкой придомовой территории также придётся заниматься вам.
·       Земельный налог. В случае покупки дома вы будете выплачивать не только налог на имущество, но и на землю.
Перед тем, как принимать решение о покупке, тщательно проанализируйте каждый из вариантов. Взвесьте плюсы и минусы, а также узнайте в банках условия, предлагаемые по ипотеке применительно к разным объектам.

Приобретение загородного дома в ипотеку и за наличные средства имеет множество нюансов. Часто перед будущим владельцем недвижимости встаёт вопрос: купить дом от застройщика или приобрести жильё, которым уже кто-то владел? Каждый из вариантов характеризуется определёнными особенностями.
Одним из основных плюсов приобретения жилья у застройщика выступает возможность получения ипотеки на льготных условиях. Вы можете купить как готовый объект, так и дом на этапе строительства. В первом случае вы сможете переехать сразу после оформления сделки. Перевезите мебель, сделайте минимальный ремонт, если это необходимо, - и можно праздновать новоселье. Во втором случае вы сэкономите до 30% от стоимости жилья. Важно и то, что современные коттеджные посёлки обычно имеют свою службу безопасности и огороженную территорию. Застройщики размещают дома в местности с хорошей экологической репутацией и неподалёку от транспортных развязок. Загородные жилища нового поколения строят из современных материалов по проектам, отвечающим запросам покупателей. Вы сможете выбрать вариант, подходящий по дизайну и бюджету именно для вас. Как правило, застройщики стараются сразу предусмотреть в посёлке все объекты инфраструктуры, которые сделают проживание покупателей комфортным. Важно и то, что риск мошенничества при приобретении первичной недвижимости минимален. К недостаткам можно отнести более высокие цены, по сравнению с жильём, уже бывшим во владении, а также возможное выявление недостатков строительства и коммуникаций. Если выбирать застройщика, имеющего высокую репутацию на рынке, то отрицательные стороны приобретения первичной недвижимости практически сводится к нулю.
Основное преимущество объектов вторичной недвижимости заключается в их низкой стоимости. Дома будут существенно дешевле, чем аналогичное предложение от застройщика. Можно относительно легко найти такое жильё, которое будет соответствовать вашим требованиям по местоположению, уровню благоустройства и стоимости. Кроме того, дом чаще всего уже является отремонтированным, а территория вокруг него - облагороженной. К недостаткам такого варианта можно отнести плохое техническое состояние. На первый взгляд вы можете не заметить проблемы с коммуникациями или с элементами конструкции. Продавцы часто делают перед продажей косметический ремонт, при помощи которого маскируют дефекты. Кроме того, далеко не факт, что вам удастся найти вариант, полностью устраивающий вас по планировке и дизайну, а, значит, придётся тратить время, деньги и силы на перестройку. Важно и то, что юридическая чистота сделки в данной ситуации остаётся под вопросом. Если вы не являетесь профессионалом в сфере недвижимости, то придётся нанимать специалиста, который проверит все документы и историю дома.
Обычно аналогичные дома на первичном и вторичном рынке не слишком отличаются по цене, если только перед бывшим владельцем не стоит задача продать строение в срочном порядке. Если вы собираетесь брать ипотеку на приобретение загородной недвижимости, то лучше отдать предпочтение первичному рынку. В отношении таких объектов можно использовать разные программы господдержки, что позволит существенно сэкономить финансовые средства.

Государство предлагает следующие варианты при покупке дома от застройщика:
·       Семейная ипотека. Ставка по такому кредиту не превышает 6% годовых. При этом семья заёмщика должна соответствовать определённым требованиям. В ней обязательно должны быть дети, рождённые на свет в указанный в программе период.
·       «Господдержка 2020». Ставка по такому кредиту не превышает 8% годовых. Этот вариант подходит любому гражданину РФ, ведь заем не подразумевает условий по уровню заработной платы или семейному положению.
·       Ипотека для IT специалистов. Максимальная ставка по такому кредиту - 5% годовых. Пользование льготным займом подразумевает трудоустройство в аккредитованной ИТ-компании, а также соответствие другим условиям программы.
·       Дальневосточная ипотека. Максимальная ставка для покупки жилья в сельской местности - 2% годовых. Заёмщик должен соответствовать определённым требованиям по семейному положению и возрасту, либо переехать на Дальний Восток в целях повышения мобильности трудовых ресурсов. Дом можно купить только на территории Дальневосточного региона.
·       Сельская ипотека. Максимальная ставка по кредиту - 3% годовых. Данная программа является бессрочной. Сельская ипотека действует только для населённых пунктов, в которых проживает не более 30 000 человек.
Все выше рассмотренные варианты имеют ограничения по максимальной сумме кредита. Если выбранный вами объект стоит дороже, то вы можете оформить заём на оставшуюся сумму по рыночной ставке. Кроме того, льготные программы господдержки предназначены только для покупки жилья на первичном рынке.

В первую очередь необходимо определиться с выбором банка. Если вы используете льготную программу, то заранее выясните, является ли выбранное вами финансовое учреждение её участником. После этого подайте заявку на получение кредита. Вам нужно будет предоставить в банк стандартный пакет документов и информацию о приобретаемом объекте. Если заявка на ипотеку будет одобрена, то останется только подписать договор с продавцом и оформить кредит.
При оформлении ипотеки важно учесть, что дом обязательно должен иметь статус жилого. Кроме того, земельный участок, на котором построен дом, также становится объектом обременения.

В 2023 году действует 5 льготных ипотечных программ, из которых каждый гражданин может выбрать подходящую именно ему. Такие меры господдержки помогут сэкономить деньги, ведь часть процентов банку будет выплачиваться за счёт бюджетных средств.
Многие горожане хотели бы жить в собственном доме недалеко от города. Хорошие экологические условия, близость к природе и отсутствие тесного контакта с соседями привлекают всё больше людей. Для специалистов, работающих на удалёнке, подобный вариант и вовсе является практические идеальным. Приобретая загородный дом, вы сможете обустроить жилище и его территорию в соответствии со своими вкусами и потребностями.
Если вы уже приняли решение о покупке загородной недвижимости, но пока не имеете достаточных средств для этого, оформите ипотеку на льготных условиях и заселитесь в собственное жильё в ближайшее время.