Ипотека для IT специалистов

30.04.2022 года Правительство РФ приняло постановление № 805 касательно льготной ипотеки для граждан, работающих в сфере IT-технологий. Целью данной программы является обеспечение профессионалов, трудящихся в данной области, комфортными жилищными условиями. Причиной разработки такой меры поддержки от государства стало увеличение оттока it-специалистов в другие страны. Одним из вариантов решения этой проблемы Правительство видит повышение уровня жизни айтишников в России.
Программа рассчитана на специалистов, которые трудятся в аккредитованных компаниях в сфере информационных технологий. Льготная ипотека действует до конца 2024 года. В вышеуказанном постановлении чётко прописаны требования, предъявляемые к ипотечникам и их кредиторам, а также к объектам недвижимости, которые можно приобрести в соответствии с программой, и другие условия выдачи денежных средств в кредит.
В 2023 году некоторые условия льготные ипотеки для IT-специалистов были изменены, что расширило число работников отрасли, которые смогут воспользоваться льготами. Данные изменения вступили в силу 01.09.2023 года. С этой даты к заёмщикам до 36 лет больше не предъявляются требования по уровню заработной платы.

Самым главным условием льготного ипотечного кредитования для IT-специалистов является их работа на постоянной основе в аккредитованной Минцифой России компании. Узнать, входит ли ваша организация в данный перечень, вы можете у руководства фирмы или на специализированных сайтах, например, на портале «Госуслуги». Помимо этого:
·       Гражданин должен соответствовать определённым возрастным рамкам (не старше 50 лет).
·       При помощи программы можно приобрести разные типы жилья, перечисленные в Постановлении Правительства №805, но объекты обязательно должны относиться к первичному рынку недвижимости.
·       Ставка - до 5%. Разница между льготной и ключевой ставками компенсируется за счёт бюджетных средств.
·       Максимальная сумма кредита разнится для городов-миллионников и для региональных субъектов (с населением менее 1 000 000 жителей). В первом случае она составляет 18 миллионов рублей, а во втором - 9 млн рублей. При этом получить заем можно только в российской валюте.
·       Первоначальный взнос за жильё должен составлять не менее 15%. Для этого можно использовать материнский капитал или другие субсидии от государства, а также собственные средства.
·       Срок кредитования может достигать 30 лет.
·       Воспользоваться льготным предложением человек может только один раз. Даже если вы сами ещё не оформляли такой заём, а всего лишь выступали поручителем у участника программы, взять кредит для ИТ-специалиста уже не получится.
·       Льготная ипотека для айтишников действует до 31.12.2024 года включительно.
В настоящее время не все банки являются участниками программы, но более 50 финансовых учреждений готовы предоставить данный вид займа. Полный список подходящих организаций вы можете узнать в интернете.

На данный момент в Постановлении Правительства не прописан перечень должностей, которые должен занимать сотрудник, желающий воспользоваться льготой. Теоретически даже уборщица или сантехник, трудящиеся в it-компании, имеют право на получение ипотеки с господдержкой. При этом есть определённые требования к размеру заработной платы, которые позволяют исключить непрофильных специалистов. Но и здесь есть важные нюансы: с 1 сентября 2023 года сотрудники в возрасте до 36 лет могут иметь зарплату любого размера. Для сотрудников, которым уже исполнилось 35 лет, действуют конкретные условия по уровню доходов. Специалист компании, зарегистрированной в Москве, должен получать более 150.000 рублей, в других городах-миллионниках - более 120.000, а в субъектах с населением менее 1 млн жителей - 70.000 руб/мес. Кроме того, есть и другие требования:
·       Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.
·       Возраст будущего должника - от 18 лет до 51 года.
·       Наличие действующего трудового договора в аккредитованной it-организации.
·       Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Важным условием является то, что сотрудник обязан работать в сфере информационных технологий не менее 5 лет после оформления ипотеки. Если его трудовой стаж прервётся более чем на полгода, или специалист сменит сферу деятельности, то ставка по кредиту будет пересчитана.

Как и при участии в большинстве программ господдержки, в льготной программе для ИТ-специалистов участвуют только объекты первичной недвижимости. Их можно приобрести у юридического лица, либо заключить с ним договор подряда на возведение жилища. Таким образом, согласно условиям программы вы можете купить следующие объекты:
·       Квартиры от застройщиков. Это может быть жильё на этапе строительства, приобретённое в соответствии с договором долевого участия, либо уже готовый вариант, право собственности на который ещё не было зарегистрировано в Росреестре. Во втором случае сделка оформляется путем заключения договора купли-продажи.
·       Дома от застройщика, находящиеся в малоэтажных жилых комплексах (таунхаусы и пр.).
·       Частные дома на территории субъекта РФ, которые ранее не были чьей-либо собственностью.
·       Земельные участки с условием дальнейшего возведения на приобретённой территории жилого дома по договору подряда.
·       Строительство жилого дома на собственном земельном участке по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Государство предлагает достаточно широкий спектр вариантов объектов недвижимости, что позволяет выбрать из них оптимальный именно для вас.

Гражданам, которые подходят под условия льготной программы, понадобится собрать все необходимые документы и оформить сделку. Пакет бумаг включает в себя:
·       Паспорт и СНИЛС.
·       Справку о заработной плате.
·       Копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом, или выписку из неё.
·       Документы, подтверждающие включение работодателя в реестр аккредитованных it-компаний.
·       Заверенную работодателем копию трудового договора.
Все бумаги, относящиеся к вашей трудовой деятельности (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и договора) оформляются в бухгалтерии фирмы-работодателя.
Справку о включении организации в реестр аккредитованных IT-компаний также предоставляет наниматель. Данные сведения нужно будет подтвердить копией выписки от Минцифры.
В соответствии со своими внутренними правилами банки могут запрашивать и дополнительные документы. Об этом нужно узнавать в конкретном учреждении, выбранном вами для оформления займа.
После того как пакет документов подготовлен, можно переходить непосредственно к оформлению сделки. Пошагово это выглядит так:
1.     Дистанционная подача заявления на льготную ипотеку в несколько банков с наиболее выгодными условиями. Лучше всего выбирать учреждения, в которых вы имеете зарплатную карту или часто пользуетесь другими банковскими услугами.
2.     После предварительного одобрения заявки нужно оценить все предложения и окончательно определиться с выбором кредитора.
3.     Посетите офис банка с подготовленным пакетом документов, чтобы сотрудники могли проверить их достоверность и актуальность. Если всё в порядке, то вы получите окончательное одобрение кредита.
4.     Если вы берёте заём под строительство дома, заранее выясните условия банка в отношении таких сделок. Финансовая организация может предъявлять ряд требований к будущему подрядчику и к аккредитации проекта.
5.     Выберите объект недвижимости, который вы хотите купить. Предоставьте в банк данные о нём.
6.     Оформите ипотечный договор и внесите первоначальный взнос.
Процедура получения льготного кредита для IT-специалистов проста и прозрачна. Пакет документов является стандартным, за исключением бумаг, подтверждающих аккредитацию компании. На данный момент в качестве участников программы зарегистрировано более 50 банков, что предоставляет заёмщикам широкий выбор вариантов.

У гражданина, которая оформляет льготную ипотеку для IT-специалистов, уже могут находиться в собственности другие объекты недвижимости, даже приобретённые в кредит. При этом важно, что оформить рефинансирование на уже действующий заём при помощи этой программы вы не сможете. Зато ипотеку для it-специалистов в будущем можно будет рефинансировать в рамках другой региональной или федеральной программы.
Не получится совместить it-ипотеку с другими льготными займами для покупки одного объекта недвижимости. Если стоимость приобретаемого жилья превышает максимально допустимую сумму, то недостающие заёмные средства оформляются на рыночных условиях.
Квартиру или дом на вторичном рынке приобрести не удастся. К целям реализации данного типа господдержки относится не только обеспечение it-специалистов комфортным жильём, но и поддержание баланса экономической ситуации в стране. Государства ориентировано на увеличение количества предложений на рынке недвижимости, а, значит, поощряет деятельность застройщиков.
Льготная ставка по it-ипотеке в случае увольнения специалиста сохраняется в течение полугода. По истечении 6 месяцев она возрастает до уровня ключевой ставки, увеличенной на 2,5 (для квартир) или на 4,5% (для домов). Таким образом, если на момент оформления кредита ключевая ставка составляет 10%, то в данной ситуации ипотечник будет переплачивать за пользование кредитом 12,5-14.5%. Если заёмщик устроится в другую аккредитованную ИТ-организацию в течение полугода, то льготная ставка сохранится.
Важно, что, если потеря рабочего места произошла не по вине специалиста, то условия кредита для него не изменятся. Это актуально для ситуации, когда аккредитация организации аннулируется уже после оформления кредита. Заёмщику лишь понадобится предоставить в банк подтверждение того, что потеря рабочего места произошла не по его вине.

Если вы работаете в аккредитованной it-компании, то данная программа господдержки является очень выгодной. Вы сможете улучшить свои жилищные условия и приобрести в собственность объект недвижимости по ипотеке со сниженной ставкой: 5% и менее против 12-14%, которые банки предлагают ипотечникам, не попадающим под программу господдержки.
Оформление кредита не займёт много времени. Пакет документов во многом является стандартным. Большую часть бумаг вы сможете получить в бухгалтерии своей организации. По сути, отдельно придётся запрашивать только документы, подтверждающие то, что ваш работодатель входит в реестр аккредитованных Минцифрой компаний.
Широкий выбор вариантов жилья на первичном рынке также является достоинством предложения. Вы можете выбрать дом или квартиру, которые будут отвечать вашим требованиям по месторасположению, планировке и другим характеристикам. В новое жильё всегда приятно переезжать. Это доставляет эмоциональное удовольствие от ощущения наступления нового жизненного этапа и позволяет создать в квартире комфортную вам атмосферу. Кроме того, объект, приобретённый у застройщика, проще обустроить по своему вкусу. Новые дома находятся на гарантии, что позволит долгое время не тревожиться о проблемах с коммуникациями и инженерными сетями.
ИТ-ипотека даёт специалистам уникальную возможность уже в молодом возрасте обзавестись собственным жильём без чрезмерных затрат и психологического дискомфорта.