Аренда или ипотека, что лучше

В настоящее время многие жители России арендуют жильё, не имея собственной квартиры или не желая жить с родственниками. Аренда представляет собой временное проживание в чужой квартире на условиях имущественного договора. При этом недвижимость на время передаётся во владение арендатору. Условием выполнения такого договора является внесение арендной платы. Многие воспринимают такую ситуацию как временное явление и надеются в будущем приобрести свою квартиру. Вследствие этого возникает вопрос: как купить своё жильё? Если собственных накоплений на приобретение недвижимости не хватает, то выход один: оформление ипотеки.
Ипотека - это один из видов кредитования, при котором банк даёт собственнику недостающую для покупки квартиры сумму, но при этом оформляет приобретаемую недвижимость в залог. Если своевременно не выплачивать взносы по ипотеке, это банк сможет забрать жильё. Не каждый готов на протяжении многих лет отдавать немалую часть своих доходов в банк.
Несмотря на то, что платежи по ипотеке зачастую превышают стоимость аренды, важным фактом является то, что после её выплаты жильё перейдёт в вашу собственность. Заранее оцените плюсы и минусы обоих вариантов, чтобы понять, какой из них выгоднее именно для вас.

В России на съёмных квартирах чаще всего проживает молодёжь. Новое поколение арендует жильё с разными целями: кто-то хочет самостоятельности, а кто-то переезжает поближе к месту учёбы или работы.
В чём же преимущества временного владения недвижимостью?
·       Основное достоинство аренды - мобильность. Вы не привязаны к какому-либо району, городу или региону. В соответствии с вашими потребностями вы можете найти жильё в любой точке и арендовать его. Кроме того, перед приобретением недвижимости неплохо оценить район, в котором вы собираетесь жить. Неплохим вариантом для этого является съём квартиры в данной местности или даже в том доме, в котором вы собираетесь купить жильё.
·       Соответствие жизненным обстоятельствам. Даже в течение короткого промежутка времени, например, одного года, жизненная ситуация может измениться. В случае снижения доходов вы всегда можете найти жильё по более демократичной цене и переехать в него. В случае обратной ситуации, например, пополнения в семье или увеличения уровня благосостояния, вы легко сможете переехать в квартиру получше без лишней волокиты.
·       Отсутствие коммунальных забот. Все хлопоты об отладке инженерных сетей, поверке счётчиков, текущем ремонте и других крупных бытовых обязанностях ложатся на плечи собственника.
·       Отсутствие налога на недвижимость.
·       Обилие вариантов. В крупных городах сдаётся множество комнат и квартир, из которых вы сможете выбрать недвижимость согласно своему вкусу и бюджету. Кроме того, вы можете жить в том районе, который вам нравится.
Недостатки аренды:
·       Внезапное повышение арендной платы. Собственник может в любой момент изменить условия договора. Возможно, новые правила оплаты вам не подойдут и придётся искать другое жильё, даже если вы этого не хотите.
·       Расторжение договора. Собственник может в любой момент предупредить вас потом, что нужно съезжать. Конечно, он обязан это сделать заранее и в соответствии со сроками, обозначенными в договоре. Но всё же это может стать большой проблемой, например, если ваш ребёнок уже устроен школу или детский сад по месту жительства. Кроме того, частые переезды выбивают из равновесия.
·       Эмоциональная нестабильность. У арендаторов нет уверенности в завтрашнем дне, они часто не могут приструнить неблагополучных соседей или обустроить свою жизнь так, как считают нужным. Например, далеко не каждый собственник позволит арендатору завести кота или собаку, а в случае необходимости переезда на очередную съёмную квартиру наличие домашнего животного, скорее всего, станет проблемой.
·       Невозможность обустройства. Вы не можете переклеить обои или заменить мебель без разрешения от арендодателя.
·       Нарушение личного пространства. Конечно, всё арендодатели разные. Но часть из них не понимает, что при подписании имущественного договора их собственность переходит во временное владение арендатора. Поэтому они считают возможным приходить в удобное им время, порой даже без предупреждения, и проверять, как вы живёте.
·       Вероятность мошенничества. В сфере недвижимости действует большое количество злоумышленников, которые сдают квартиру без разрешения хозяев, не имея на это никаких прав. Велика вероятность того, что вы внесёте деньги за первый месяц и залог, а потом выяснится, что договор является поддельным.
·       Комиссионные риелтору и залог. Редко удаётся найти подходящую квартиру от собственника, а риелторы берут оплату за свою работу. Кроме того, залог за имущество, находящееся в квартире, часто достигает размеров ежемесячной платы или даже превышает её.
·       Отсутствие регистрации. Иногда временная прописка важна, например, для оформления на работу или для устройства детей в детский сад или образовательное учреждение.
Очевидно, что аренда квартиры является не лучшим вариантом. Минусы существенно перевешивают плюсы. Проживание на съёмной квартире подойдёт тем, кто вынужден часто переезжать, или тем, чье пребывание в данном субъекте РФ является временным. Например, студенты часто снимают жильё на время учёбы, а потом возвращаются в родной город. Если же вы планируете приобрести определённый социальный статус и обосноваться в выбранном субъекте, то стоит задуматься о приобретении собственной квартиры. Одним из популярных вариантов для этого является оформление ипотечного кредита.

В нашей стране в зрелом возрасте жить на съёмных квартирах не принято, да и некомфортно. Размер пенсии намного ниже, чем стоимость арендной платы, особенно в крупных городах. Кроме того, зрелые люди часто являются семейными и хотят обустраивать жильё по своему вкусу. Всё это заставляет задуматься о приобретении собственной недвижимости. Если накопленных средств на покупку квартиры не хватает, то люди берут ипотеку.
Преимущества ипотеки перед арендой:
·       Собственная недвижимость. Несмотря на то, что ипотечная квартира находится в залоге у банка до окончания выплаты кредита, заёмщик уже может использовать её по своему усмотрению. При этом размер взноса часто соизмерим с размером и арендной платы. Только после нескольких лет проживания на съёмной квартире вы не получаете никакого имущества, а после окончания выплат по ипотеке становитесь полноправным владельцем собственного жилья.
·       Комфортное обустройство. Вы можете сделать в квартире ремонт по своему вкусу, приобрести любую мебель или даже провести перепланировку (конечно, с учётом СНиПов).
·       Инвестирование. Ипотечную квартиру можно перепродать по большей цене или сдавать. Если во втором случае вы останетесь на старом месте, а в новое жильё пустите квартиросъёмщика, который будет платить за аренду дороже, чем сейчас платите вы, это поможет в погашении ипотеки.
·       Возможность получения господдержки. Для покупки квартир в новостройках и для определённых категорий граждан предусмотрены льготные условия по кредиту. Это позволяет существенно сэкономить средства и делает ипотеку намного выгоднее, чем аренда.
·       Стабильность. Вы можете на долгие годы обосноваться в комфортном для вас доме и районе.
·       Чувство эмоциональной защищённости. Как говорится, «мой дом - моя крепость». Вы сможете сами выбирать, кого пускать к себе в гости. Никто не запретит вам завести домашнее животное или заселиться в собственную квартиру с маленькими детьми.
·       Низкая вероятность мошенничества. Обычно сделку по оформлению ипотеки сопровождает опытный юрист или ипотечный брокер. Эти специалисты и сотрудники банка перепроверяют все документы продавца и покупателя перед сделкой, чтобы избежать проблем в будущем.
·       Социальный статус. В нашей стране собственная недвижимость является одним из показателей статуса человека. Тех, кто снимает квартиру, окружающие подсознательно считают людьми, которые не умеют планировать бюджет, либо неблагополучными.
·       Вариативность выплат в связи с жизненными обстоятельствами. Если вы потеряете работу или попадёте в форс-мажорную ситуацию, то банк с большой долей вероятности пойдёт вам навстречу и предоставит кредитные каникулы либо другой вариант, позволяющий снизить ипотечную нагрузку. Вряд ли арендодатель будет также лоялен к квартиросъёмщику в подобной ситуации.
·       Налоговый вычет. При приобретении жилья, пусть и в ипотеку, вы сможете вернуть в свой бюджет до 13% стоимости квартиры.
Конечно, ипотека имеет свои минусы, которые также нужно проанализировать перед оформлением кредита:
·       Большая сумма первоначального взноса. Обычно банки требуют не менее 10% от стоимости жилья. Важно, что в качестве этой суммы или её части можно использовать материнский капитал или другие субсидии от государства.
·       Высокая процентная ставка. Переплата за жильё за весь период ипотеки может составить более 100% от стоимости квартиры.
·       Бытовые проблемы. Придётся налаживать отношения с соседями, которые не всегда настроены благожелательно. Нужно будет решать коммунальные проблемы с управляющей компанией касательно общедомовых вопросов и ремонта инженерных коммуникаций. Придётся самостоятельно отслеживать график поверки счётчиков и обращать внимание на другие мелочи, которыми на съёмной квартире занимался бы арендодатель.
·       Низкая мобильность. Конечно, ипотечную квартиру всегда можно продать или сдать, если заёмщику понадобится срочно переехать в другое место. Но на это понадобится много времени и усилий. Кроме того, в кредитном договоре с банком можгу быть прописаны условия, запрещающие ипотечнику сдавать в аренду жильё, находящееся в обременении.
·       Необходимость ремонта. Особенно это относится к тем, кто приобретает квартиру в новостройке - в этом случае шум и пыль будет сопровождать вас, как минимум, в течение нескольких месяцев. При приобретении жилья на вторичном рынке также может возникнуть необходимость ремонта. Даже если вы выбрали квартиру с ремонтом на свой вкус, после покупки вы можете обнаружить в ней скрытые недостатки, которые не заметили при осмотре. Например, это может быть протечка труб, некачественно наклеенные обои, проблемы с проводкой и т. д.
Очевидным и самым главным плюсом приобретения жилья в ипотеку остаётся то, что вы получаете квартиру в собственность по окончанию выплат.

Очевидно, что при отсутствии собственного жилья ипотека намного лучше аренды. Снимая квартиру, вы платите практически те же самые деньги, которые отдавали бы на погашение кредита, но при этом ничего не получаете взамен, кроме сиюминутной возможности проживать на чужой территории.
Собственная квартира много значит для людей, так как она формирует личное пространство и позволяет не беспокоиться о том, где жить в будущем. В современном обществе наличие своей недвижимости является показателем статуса человека и придаёт ему весомости в глазах общественности.
Аренда имеет один существенный плюс перед ипотекой. Это высокая мобильность. Вы можете переехать в другой момент, не заботясь о дальнейшей судьбе недвижимости. С другой стороны, ваше проживание в удобной для вас съёмной квартире в любой момент может быть прервано собственником. Арендодатель вправе расторгнуть договор или повысить арендную плату, что заставит вас срочном порядке искать другое жильё.
При оформлении ипотеки у вас также будет возможность переехать при необходимости в другую квартиру или даже в другой город. Просто на реализацию этой задачи понадобится немного больше времени и сил.
Помимо обеспечения личного комфорта, ипотека ещё является отличным инструментом для инвестиций. Недвижимость постоянно растёт в цене, что позволяет её владельцам выгодно перепродать объект даже при наличии «ипотечного хвоста».